L’offre pro de Monabanq pour les auto-entrepreneurs
La filiale du Crédit Mutuel propose un compte bancaire pour les micro-entrepreneurs. Attention, ce n’est pas un compte bancaire professionnel mais un compte bancaire individuel classique réservé aux auto-entrepreneurs.
L’offre n’inclut donc aucun service aux entreprises (comptabilité, prêt de trésorerie, etc.) et ne s’adresse pas aux sociétés présentant un capital social. En revanche, c’est un produit sur lequel les travailleurs indépendants en micro-entreprise peuvent tenir à jour leurs finances personnelles.
Combien coûte l’offre pro Monabanq ? Quels sont ses atouts et ses défauts ? On vous dit tout !
Un compte bancaire auto-entrepreneur à 7€/mois
Le coût de l’offre auto-entrepreneur de Monabanq s’élève à 7 euros par mois. Le forfait permet de disposer d’un compte bancaire classique et d’un espace client en ligne pour piloter vos finances professionnelles.
Le travailleur indépendant peut demander gratuitement l’envoi d’un chéquier. Il peut encaisser des chèques en ligne à la date de saisie du bordereau numérique.
Surtout, l’encaissement d’un chèque chez Monabanq peut se faire dans un automate du réseau CIC/Crédit Mutuel. C’est un avantage concurrentiel par rapport aux autres banques mobiles, d’autant que le service de dépôt de chèques (et aussi de cash) peut être intéressant et pratique pour un auto-entrepreneur.
La banque en ligne inclut dans cette offre packagée plusieurs autres services utiles comme une facilité de caisse à durée indéterminée, les notifications d’alertes de solde de compte paramétrables, et l’envoi par sms ou par mail des coordonnées bancaires des clients pour accélérer les règlements de vos factures.
Et la carte bancaire ?
Mauvaise nouvelle : la carte bancaire de l’offre pro Monabanq est payante. Bonne nouvelle : elle ne coûte que 1 euro supplémentaire par mois pour être titulaire d’une Visa Classic. Mieux, pour une cotisation mensuelle supplémentaire de 3 euros, vous avez l’opportunité d’avoir une carte haut de gamme Visa Premier.
Quelles sont les différences ? Le principal atout de la Visa Premier de Monabanq pro, ce sont les extensions de garanties d’assistance et d’assurances. Les auto-entrepreneurs en déplacement ont donc intérêt à privilégier la Visa Premier.
Voici un tableau comparatif des garanties des deux cartes bancaires Monabanq :
| Visa Classic | Visa Premier | |
| Coût | 1 €/mois | 3 €/mois |
| Assurance | Oui | Oui |
| Assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000€) | Oui | Oui |
| Assistance médicale déplacement | Non | Oui |
| Assurance annulation de voyage (jusqu’à 5 000€) | Non | Oui |
| Assurance retard d’avion et/ou retard de bagage (jusqu’à 400€) | Non | Oui |
| Perte, détérioration, vol de bagages (jusqu’à 800€/bagage) | Non | Oui |
| Assurance véhicule de location (remboursement de la franchise) | Non | Oui |
| Garantie neige et montagne (matériel, forfait…) | Non | Oui |
| Responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 1 525 000€/évènement garanti | Non | Oui |
En revanche, aucune différence en ce qui concerne :
- les opérations en France et à l’étranger ;
- les plafonds de carte (exemple pour des revenus entre 1000€ et 1800€ : 1500€/30j et 400€/7j) ;
Comment ouvrir un compte auto-entrepreneur Monabanq ?
La première condition est d’être une personne majeure. Ensuite, il est impératif de justifier d’une activité en micro-entreprise. Et il faut aussi résider en France.
Par contre, l’offre Monabanq pour les freelances est sans engagement. Elle n’est pas non plus corrélée à un quelconque revenu. Ceux qui se lancent dans l’aventure entrepreneuriale peuvent tout à fait y adhérer.
L’ouverture d’un compte auto-entrepreneur Monabanq se passe en ligne. Vous devez vous rendre sur le site et remplir le formulaire. Des documents justificatifs doivent être téléchargés pour que votre dossier soit étudié et validé ou non :
- justificatif d’identité en cours de validité ;
- justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- justificatif de statut d’auto-entrepreneur ;
- numéro de SIREN/SIRET ;
- RIB de votre compte bancaire actuel.
Si la demande est acceptée par la banque en ligne, vous n’avez plus qu’à faire le versement initial de 150 euros.
A tout moment lors de votre inscription à Monabanq, vous pouvez demander de l’aide à un conseiller bancaire. Ces derniers, basés à côté de Lille, sont accessibles indirectement par votre espace personnel et l’appli en ligne.
Pour échanger de vive voix, composez le numéro de téléphone suivant du lundi au vendredi (8h à 21h) et le samedi (8h à 16h) : 08 10 00 20 01.
Avantages et inconvénients de l’offre auto-entrepreneur Monabanq
Nous avons dressé un tableau pour montrer ce qui à notre avis sur Monabanq est intéressant et ce qui l’est moins.
| Offre Monabanq auto-entrepreneur | |
| Atouts | Inconvénients |
| Pas de condition de revenu | Offre payante |
| Sans engagement | Exclusive aux auto-entrepreneurs |
| Visa Premier à 3€/mois | Pas un compte bancaire pro |
| Dépôt de chèque et de cash | Cotisation CB |
| Chéquier | Pas de découvert autorisé |
| Service client de qualité | Pas de terminal de paiement |
| Facilité de paiement | Opérations en devises payantes |
| Frais bancaires faibles | Pas de paiement mobile |
| Notifications d’alerte | |
| Accès catalogue Monabanq |
Monabanq auto-entrepreneur vs Boursorama Pro
Découvrons les différences entre les offres de compte pour les auto-entrepreneurs commercialisées par Monabanq et Boursorama Banque. Voici un tableau comparatif :
| Monabanq Auto-entrepreneur | Boursorama Pro | |
| Combien ? | 7€/mois | 9€/mois |
| Pour qui ? | Micro-entreprise | Entreprises individuelles (hors EIRL) |
| Condition de revenu | Non | Non |
| Cartes bancaires | Visa Classic ou Visa Premier | Visa Ultim à autorisation systématique |
| Débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Cotisation cartes | – Visa Classiic : 1€/mois – Visa Premier : 3€/mois | Aucune |
| Plafonds de retrait | -Visa Classic (sur 7j) : 500€ – Visa Premier (sur 30j) : 1000€ | – 500€ si 2000€ de revenus |
| Plafonds de paiement | – Visa Classic (sur 7j) : 2000€ – Visa Premier (sur 30j) : 5000€ | – 2000€ si 2500€ de revenus |
| Paiements | – Euros : Gratuits – Devises : 2% | Gratuits partout |
| Retraits | – Euros : gratuits – Devises : 3 gratuits/an puis 2% en devises | Gratuits partout |
| Découvert autorisé | Non | Jusqu’à 2500€ |
| Terminal de paiement | Non | IZettle (1,75%/transaction) |
| Paiement mobile | Non | Oui (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib) |
| Avantages concurrentiels | – Dépôt de chèques et de cash chez CIC/Crédit Mutuel – Visa Premier avec extensions de garanties d’assurances et d’assistance – Facilité de caisse | – Boursorama Protection Pro (assurance pour professionnel) – Livret Pro (épargne) – Coffre-fort numérique – Agrégateur de comptes |
L’offre de Monabanq souffre en comparaison de l’offre Boursorama Pro. Son accès est limité à la micro-entreprise contrairement à son concurrent qui l’élargit aux professions libérales et aux artisans.
Boursorama Pro inclut également des services pratiques comme le paiement mobile, le coffre-fort numérique ou l’accès à un terminal de paiement pour les règlements clients. Toutefois, Monabanq s’applique à délivrer un service de qualité aux auto-entrepreneurs.
Ils peuvent notamment déposer des chèques et du liquide aux automates des réseaux CIC et Crédit Mutuel. Impossible chez Boursorama Banque. De plus, les cartes bancaires Visa Classic et Visa Premier permettent d’avoir plus de liberté par rapport à la carte Ultim à contrôle de solde.
En ce qui concerne les garanties, la Visa Premier sera plus protectrice que la Visa Ultim. Enfin, en matière de coût, Monabanq est légèrement plus abordable en incluant une Visa Classic (8€/mois vs 9€/mois) mais légèrement plus chère avec une Visa Premier (10€/mois).
Conseil : veillez aussi à regarder l’offre des banques mobiles pour pro qui répondent plus spécifiquement aux besoins des entrepreneurs (outils de comptabilité, gestion de trésorerie, rappel d’échéances de TVA, etc.).
