Comparatif des banques en ligne : quelle offre est faite pour vous ?

Une banque en ligne est un établissement qui propose ses services uniquement sur internet et sur l'application mobile. Elle propose des comptes avec des cartes bancaires gratuites, des frais réduits, ainsi qu'une prime de bienvenue à l'ouverture du compte. 

Tableau des offres de nos partenaires (référencement payant, non exhaustif. Tableau trié de manière subjective, selon les offres commerciales en cours, leur pertinence et les rétributions perçues).

Pour comparer les offres des banques en ligne en 2024 il faut regarder les caractéristiques des principales offres de chaque banque en ligne présente en France. Cartes bancaires, conditions de revenus, services, tarifs et offres de bienvenue en vigueur... Tout est doit être passé au crible trouver la banque en ligne qui vous correspond !

Qu'est-ce qu'une banque en ligne ? 

Une banque en ligne est une institution financière qui ne dispose pas d’agences physiques contrairement aux banques traditionnelles. La gestion du compte se fait en ligne via le site internet de la banque ou via l'application mobile. Grâce à une plateforme en ligne accessible 24/7, les clients peuvent gérer leurs comptes, effectuer des transactions, demander des prêts, et accéder à divers produits financiers directement depuis leur ordinateur ou leur appareil mobile.

En plein essor depuis quelques années, les banques en lignes offrent une gamme de produits comparable à celle des banques traditionnelles : ouverture du compte bancaire, paiement mobile, crédits, opérations en bourse, assurances ou encore produits d’épargne, etc.

L’avantage de choisir une banque en ligne par rapport à une banque traditionnelle : ses tarifs (carte bancaire gratuite, aucuns frais de tenue de compte, opérations courantes gratuites). Très souvent, pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne propose des offres de bienvenues. Ces bonus, offerts lors de l’ouverture d’un compte, varient de 30 à 220 euros selon les établissements bancaires. Ces promotions spéciales durent généralement de 48 heures à plusieurs semaines.

Les principales banques en ligne sont des filiales appartenant à une banque de réseau :

• BoursoBank - Société Générale
• Fortuneo - Crédit Mutuel Arkéa
• Monabanq - Crédit Mutuel/CIC
• Hello bank! - BNP Paribas
• BforBank - Crédit Agricole

On retrouve également les : « bancassureurs » en ligne :

• Allianz
• AXA Banque

Il existe également des « agences virtuelles » des banques traditionnelles :

• eLCL
• Mon banquier en ligne
• e Banque populaire

Existe-t-il une banque en ligne gratuite ?

Plusieurs banques en ligne proposent des comptes et des cartes bancaires sans frais. Par exemple, les offres d'entrée de gamme telles que  Welcome de Boursobank, Fosfo de Fortuneo ou Hello One Hello bank! sont entièrement gratuites, mais il y a des conditions à respecter.

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Choisir une banque en ligne présente de nombreux avantages qui en font une option de plus en plus populaire parmi les consommateurs. Tout d'abord, les banques en ligne offrent généralement des frais de gestion beaucoup plus bas que les banques traditionnelles.

De plus, elles mettent souvent l'accent sur l'innovation technologique, offrant des outils de gestion financière avancés, des alertes en temps réel et une interface utilisateur optimisée. Elles proposent souvent des taux d'intérêt plus compétitifs sur les produits d'épargne et des offres promotionnelles attractives pour les nouveaux clients.

Le service client, bien que virtuel, est souvent très réactif et disponible via plusieurs canaux tels que le chat en direct, les e-mails ou les appels téléphoniques, garantissant ainsi une assistance rapide et efficace.

Passer vers une banque sur internet signifie souvent faire des économies sur les frais bancaires (carte bancaire, commission d'intervention, frais de découvert compte débiteur autorisé...) et très régulièrement profiter des offres de bienvenue. 

Quelles sont les principales banques en ligne ?

BforBank

Filiale du Crédit Agricole, la banque en ligne BforBank voit le jour en octobre 2009. Depuis 2023, BforBank un catalogue limité de produits d’épargne et de crédits, comprenant uniquement un livret bancaire et un prêt personnel. La banque en ligne propose :

• 2 offres bancaires, BforBASIC (gratuite) et BforZEN (4 € par mois), accompagnées d'une carte Visa à autorisation systématique. Ces offres sont sans condition de revenus ni engagement
• Un compte sur livret Bfor+, du crédit à la consommation 

BforBank a reçu les Grands prix de l’assurance-vie 2018 – mieux vivre votre argent, Oscar de l’assurance-vie 2018 – Gestion de fortune et a aussi été élu meilleur service client de l’année 2016.

Les points clés : carte bancaire gratuite. sans condition de revenus. Remise de chèque digitale. Service de courtage en bourse.

BoursoBank 

BoursoBank est une filiale de Société Générale, qui en détient 100% des parts depuis 2015 suite à un rachat auprès de CAIXABANK. En 2024, BoursoBank compte plus de 6 millions de clients.

BoursoBank est l’une des plus anciennes banques en ligne. Elle fait son apparition dès 1995 et proposait à l’origine des produits de bourse en ligne. À partir de 2006, BoursoBank opère un virage stratégique et étend son offre au compte courant.

Aujourd’hui, BoursoBank propose :

• 3 offres de comptes courants : Welcome (gratuit), Ultim (gratuit), Ultim Metal
• Des services de bourse, des crédits, une assurance-vie et des livrets d’épargne, l'assurance auto Carapass avec les fonctionnalités innovantes.

Les points clés : carte bancaire gratuite. Découvert autorisé gratuit. Bourse en ligne. Remise de chèque digitale. Accès au crédit immobilier directement en ligne. Paiement mobile. 

Fortuneo

Fortuneo existe depuis les années 2000, mais ne deviendra une qu’une banque qu’à partir de 2009, suite à son rachat par le groupe Crédit Mutuel Arkéa et sa fusion avec Symphonis. Auparavant, Fortuneo était spécialiste du courtage en Bourse et des Sicav. Fortuneo compte aujourd’hui plus de 670 000 clients.

La banque en ligne propose désormais :

• 3 comptes courants avec carte bancaire : Fosfo Mastercard, Gold Mastercard, World Elite CB Mastercard
• Tous services d’une grande banque : crédit immobilier, PEA/Compte-titres, assurance-vie, épargne, et même assurance automobile. 

Les points clés : carte bancaire gratuite (la seule banque en ligne à proposer une carte World Elite Mastercard gratuite). Aucuns fraisfacturés pour les retraits et paiements à l'étragner. Découvert autorisé gratuit. Seule banque à proposer une carte bancaire très haut de gamme gratuite. Personnalisation de la carte bancaire. Paiement mobile. 

Hello bank!

La banque en ligne Hello bank! nait en 2013 et s’adosse au réseau de la banque traditionnelle BNP Paribas. A ce titre, les clients d’Hello bank! bénéficie d’un réseau de près de 52 000 distributeurs de billets répartis dans 50 pays dans le cadre des programmes Global Alliance et BNP Paribas Global Network. Présente en Allemagne, en Belgique, en Autriche, en France, et en Italie, Hello bank! propose :

• 2 offres comptes courants : Hello One (gratuite), Hello Prime
• Une gamme de services bancaires très complète : des crédits immobiliers, des crédits à la consommation, du placement en bourse, de l’assurance vie et des livrets d'épargne 

Les points clés : carte bancaire gratuite (sauf Infinite). Dépôt chèque en agence. Tous les produits et services proposés par BNP Paribas sont accessibles aux clients Hello bank!. Paiement mobile. 

Monabanq

Connue pour son slogan : « Les gens avant l’argent », Monabanq est une filiale du groupe Crédit Mutuel fondée en 2006. En décembre 2017, Monabanq comptait aux alentours de 310 000 clients. La banque en ligne Monabanq est accessible sans condition de revenu et a été élue Service Client de l’Année en 2019 pour la deuxième année consécutive.

Monabanq est la seule banque en ligne à ne pas proposer une carte bancaire gratuite. Aujourd'hui, Monabanq propose : 

• 3 offres comptes courants : Pratiq+, Uniq, Uniq+, à partir de 3 euros par mois
• Une gamme de services bancaires complète : des crédits renouvelables, des crédits amortissables, des livrets d'épargne, de l’assurance vie du placement en bourse

Les points clés : service client. Retrait gratuit et illimité dans toute la zone €. Découvert autorisé gratuit. Dépôt chèque en agence.

Meilleure banque en ligne : services bancaires

Le principal avantage d’une banque en ligne est la gratuité de la plupart des opérations bancaires, ce qui les rend beaucoup moins coûteuses que les banques traditionnelles. Toutefois, l'ouverture d'un compte courant peut être soumise à certaines conditions telles que des critères de revenus.

La carte bancaire est généralement gratuite dans les banques en ligne. Cependant, l'obtention d'une carte bancaire peut également être soumise à des conditions de revenu. Toute de même, de nombreuses banques en ligne offres des cartes sans condition de revenus.

Comparatif des cartes bancaires ?
 

Découvrez le comparatif des banques en ligne relatif aux cartes bancaires (tableau non exhaustif - tableau mis à jour en janvier 2024)

	Carte classique	Carte haut de gamme	Carte très haut de gamme
Bforbank (Visa)	Gratuite avec l'offre BforBASIC 4,00€/mois avec l'offre BforZEN
BoursoBank (Visa)	Carte Welcome : Gratuite sous réserve d’une utilisation par mois	Carte Ultim à débit immédiat : gratuite, sans conditions de revenus (sauf débit différé : 2 400 € net mensuels)	Carte Ultim Metal à débit immédiat 9,90€/mois  Sans condition de revenus (sauf débit différé : 6 250 € nets de mensuel )
Fortuneo (Mastercard)	Carte FOSFO : gratuite si 1 paiement minimum par mois (sinon3€/mois)	Gratuite si 1 paiement minimum par mois (sinon 9€/mois) Sous condition : 1 800 € de revenu net mensuel ou 10 000 € d’épargne	Gratuite sous condition : 4 000 € de revenu net mensuel net + versement mensuel de 4 000 € sur le compte (sinon 50 €/trimestre)
Hello bank! (Visa)	Carte Hello One : gratuite si 1 paiement minimum par mois (sinon3€/mois)	Carte Hello Prime : gratuite sous condition : dès 1 000 € de revenu net mensuel ou 5 €/mois pour l'offre Hello Prime
Monabanq (Visa)	Offre Pratiq: 2 €/mois Offre Pratiq+: 3 €/mois Offre Uniq : 6 €/mois Offre Uniq+ : 9 €/mois	Offre Pratiq: 5 €/mois Offre Pratiq+: 6 €/mois Offre Uniq : 9 €/mois Offre Uniq+ : 12 €/mois
AXA Banque (Visa)	Carte Visa Classic : Gratuite dès 900€ d'achat par trimestre (450 € pour les moins de 30 ans), sinon jusqu'à 16,30€ de frais par trimestre	Carte Visa Premier : Gratuite dès 900€ d'achat par trimestre, sinon jusqu'à 32€ de frais par trimestre

Les banques en ligne offrent encore peu de cartes haut de gamme, notamment la carte très haut de gamme. Bien que Fortuneo et Monabanq la proposent, seule Fortuneo la propose gratuitement, sous certaines conditions.

Il y a encore quelques années, ces banques proposaient qu’un nombre de services limité. Aujourd'hui, elles ne se limitent plus au compte bancaire courant  mais offrent une gamme bien plus complète de produits, opérations et services : possibilité de bénéficier d’un crédit immobilier, de souscrire une assurance-vie, effectuer des opérations en bourse, ou encore accéder aux produits d’épargne ou d'assurance.

Comment obtenir une carte à autorisation systématique gratuite ? 

Les banques en ligne proposent des cartes bancaires à autorisation systématique. Ce type de carte bancaire interroge le solde du compte bancaire à chaque paiement pour savoir si ce dernier dispose de fonds suffisants pour autoriser le paiement. Elles permettent l’actualisation du solde du compte en temps réel sur l’application de la banque et l’envoi des notifications. Les banques en ligne suivantes ont une offre de carte bancaire à autorisation systématique :

• BoursoBank
• Fortuneo
• Hello bank!
• Monabanq

Tableau récapitulatif des cartes bancaires/offres des banques en ligne avec une carte à autorisation systématique (tableau non exhaustifr - mis à jour en janvier 2024)

	Nom de l’offre	Coût de l’offre	Conditions revenus	Conditions utilisation
BoursoBank	Ultim Métal	9,90€/mois		Sans condition d’utilisation
BoursoBank	Ultim	Gratuite		1 utilisation par mois sinon 9€ facturés
BoursoBank	Welcome	Gratuite		1 utilisation par mois sinon 5€ facturés
Fortuneo	Fosfo	Gratuite		1 utilisation par mois sinon 3€ facturés
Hello bank!	Hello One	Gratuite		Sans condition d’utilisation
Monabanq	Uniq +	9€/mois		Sans condition d’utilisation

Une carte à autorisation systématique, mais à quel prix ?
 

La gratuité est désormais la norme dans presque toutes les banques en ligne ! Il est aujourd'hui possible de trouver une banque gratuite sans payer de cotisations mensuelles ou encore de frais de tenue de compte. 

Dans d'autres banques, vous pouvez bénéficier d'une carte bancaire à autorisation systématique sans avoir à payer de cotisation mensuelle. Cependant, des conditions d'utilisation peuvent s'appliquer, et en cas de non-utilisation, des frais peuvent être facturés. Hello bank! propose ce type de carte bancaire sans aucune condition d'utilisation, les rendant donc entièrement gratuites.

Quant à Monabanq, elle propose une carte à autorisation systématique payante avec des frais mensuels. Selon l’offre choisie, elle s'élèvent entre 3 € (offre Pratiq) et 20 € par mois (offre Uniq+) pour l’offre la plus haut de gamme.

Comment déposer un chèque en ligne ?
 

Tableau récapitulatif des dépôts de chèque dans les banques en ligne (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2024) :

Pour toutes les personnes qui ont l’habitude d’aller déposer des chèques, la banque en ligne a su s’adapter. En effet, une banque en ligne peut vous proposer de faire le dépôt dans une agence traditionnelle (les banques en ligne appartenant à des banques traditionnelles). Hello bank! propose ainsi à ses clients de venir déposer leurs chèques dans une agence du réseau BNP Paribas. Mais une banque digitale peut également vous demander d’envoyer vos chèques par courrier, de déposer un chèque dans un distributeur automatique de billets (DAB) ou encore de les numériser sur votre compte internet.

BforBank qui vous propose, via son application B Check et l’appareil photo de votre smartphone, de scanner votre chèque. L’application va alors automatiquement remplir le bordereau numérique. Il vous faudra tout de même envoyer ensuite votre chèque par courrier. La date prise en compte sera celle enregistrée par votre smartphone.

BoursoBank propose également la remise de chèque digitale. N’oubliez jamais de signer votre chèque au dos ! Sinon il ne pourra pas être crédité sur votre compte.

Le paiement mobile : Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
 

Découvrez le tableau récapitulatif des banques en ligne relatif au paiement mobile (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2024) :

Les banques en lignes proposent-elles des crédit consommation et immobilier ?
 

Découvrez le tableau récapitulatif des banques en ligne relatif aux différents crédits (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2024) :

	Crédit Immobilier	Crédit de consommation
BforBank
BoursoBank		sous conditions : Réservé aux clients d'au moins 3 mois au jour de la demande de prêt et détenteurs d'un Compte Bancaire BoursoBank
Fortuneo
Hello Bank!
Monabanq
AXA Banque

Les banques en ligne ne proposent pas encore toutes et crédit immobilier et crédit à la consommation. C'est par exemple le cas de Monabanq.

Banque en ligne et livrets non réglementés
 

Découvrez le récaîtulatif des banques en ligne relatif aux livrets non réglementés (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2024) :

	Nom du livret	Conditions	Offre de bienvenue	Taux hors promo
Bforbank	Livret BforBank	Versement initial de 100 € minimum		2,10% annuel brut
BoursoBank	Compte Sur Livret	Ouvrir un compte courant dans la banque + versement initial de 10 € minimum		2,5 % annuel brut
Fortuneo	Livret +	Versement initial de 10 € minimum		2,0 % annuel brut
Hello Bank!	Livret Hello banque	Ouvrir un compte courant dans la banque + versement initial de 10 € minimum		0,6 % annuel brut
Monabanq	Livret d’épargne Monabanq	Versement initial de 10 € minimum		2,0 % annuel brut

Chaque banque en ligne possède son livret d’épargne non réglementé. Certaines ont une offre de bienvenue et le taux annuel brut varie de 0,06 % à 3,0 %.

Banque en ligne et assurance-vie fonds euros
 

Découvrez le récapitulatif des banques en ligne relatif à l'assurance-vie fonds euros  (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2024) :

	Rendements nets des fonds euros	Rendements nets des fonds euros	Frais de gestion	Frais de gestion	Versement initial	Frais de versement
BforBank (BforBank vie)	Fonds Euro Allocation Long Terme 2 : 3%	Fonds Euro Dolcea Vie : 2,15 %	Fonds Euro Allocation Long Terme 2 : 0,60%	Fonds Euro Dolcea Vie : 0,70 %	À partir de 1 000 €	Gratuit
BoursoBank (Bourso vie)	Fonds Euro Exclusif : 2,10 %	Fonds Eurossima : 1,77 %	Fonds Euro Exclusif : 0,75 %	Fonds Eurossima : 0,75 %	À partir de 300 €	Gratuit
Fortuneo (Fortuneo vie)	Suravenir rendement : 2 %	Suravenir opportunités : 2,80 %	Suravenir rendement : 0,60%	Suravenir opportunités : 0,60 %	À partir de 100 €	Gratuit
Hello bank! (BNP Paribas Multiplacements 2)	1,70%		0,70%		À partir de 50 €	4,75%
Monabanq (Monabanq vie Premium)	Fonds Netissima : 2,10 %	Fonds Eurossima : 1,92 %	Fonds Netissima : 0,75 %	Fonds Eurossima : 0,60 %	À partir de 1000 €	Gratuit

La disparité est assez grande entre les banques en ligne en matière de versement initial, pour un contrat d’assurance-vie fonds euros. En effet, vous pouvez souscrire à l’offre Hello bank! si vous versez sur votre contrat 50 € alors que BforBank et Monabanq vous demandent un versement initial de 1 000 €.

Les frais de gestion oscillent entre 0,60 % et 0,75 %. Seule Hello bank! prélève 4,75 % de frais de versement. Les autres banques en ligne ne font pas payer ces frais.

Quelle banque en ligne est la moins chère concernant les frais à l’étranger ?
 

Découvrez le récapitulatif des banques en ligne relatif aux retraits et paiements à l'étranger (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2024) : :

Les banques en ligne sont plus ou moins alignées sur le pourcentage prélevé par retrait ou par paiement dans les pays qui ne sont pas dans la zone Euro. BforBank est à 1,95 % de frais, BoursoBank et Fortuneo proposent des offres sans frais (sous conditions).