Comparatif : quelle est la meilleure carte bancaire pour un enfant mineur ?

Vous êtes à la recherche de la meilleure carte bancaire pour votre enfant ? Banque en ligne, banque traditionnelle ou néobanque, vous avez un choix important de cartes pour votre enfant. Panorabanques vous aide à y voir plus clair ! 

Tableau des offres de nos partenaires (référencement payant, non exhaustif. Tableau trié de manière subjective, selon les offres commerciales en cours, leur pertinence et les rétributions perçues).

Pourquoi ouvrir un compte pour mineur ?
 

Ouvrir un compte bancaire pour ses enfants est une très bonne initiative. En effet, cela donne de nombreux avantages à l’adolescent mais également au parent. Les raisons pour lesquelles de nombreux parents ouvrent un compte bancaire pour leur enfant sont nombreuses. Généralement, les parents souscrivent le compte bancaire pour mineur à la banque à laquelle ils sont déjà clients, afin de bénéficier d’avantages supplémentaires. Donner l’accès à un compte bancaire à son enfant, avec une carte de crédit à autorisation systématique, lui permet de gérer son argent de poche dès 12 ans (pour la plupart des banques). Les offres bancaires pour les mineurs (12 à 17 ans généralement) proposées par les banques permettent un accompagnement ludique du monde de la banque, une éducation financière ainsi qu’une bonne gestion de budget.

Le but principal : responsabiliser son enfant sur la valeur de l’argent et le rendre autonome sur ses placements. À court terme, l’enfant apprendra à gérer de manière autonome son petit capital “d’argent de poche” mais à long terme, cette éducation financière peut lui éviter de faire face à des incidents de paiements dans le futur. C’est également un moyen de préparer l’adolescent à son indépendance financière pour les études, le logement ou encore les premiers salaires des jobs d’étés.

Les avantages d'ouvrir un compte bancaire pour mineur
 

Les avantages sont nombreux pour une ouverture d’un compte bancaire mineur. Grâce à Visa Electron et Mastercard Maestro, les cartes à autorisation systématique permettent qu’à chaque paiement, le solde du compte bancaire enfant est systématiquement interrogé, afin d’être sûr que la somme demandée pour le paiement est présente sur le compte bancaire. De plus, cette carte de crédit pour mineur est gratuite. En cas de perte de la carte de crédit, ou de vol, l’enfant est assuré grâce à l’assurance comprise dans l’offre.

Ouvrir un compte courant à un enfant, est-ce risqué ? Est-ce sécurisé ?
 

En tant que parent, il est normal d'être inquiet quant à l'idée de confier un moyen de paiement à son enfant. Ne vous alarmez pas : les banques prennent en compte les spécificités des comptes jeunes dans leurs offres. C'est pour cela qu'aucun découvert n'est admis, mais aussi que d'autres systèmes visant à sécuriser l'utilisation d'un compte par un mineur existent. Par exemple, certaines cartes permettent uniquement les retraits, et non les paiements dans les magasins ou en ligne. Il est aussi possible de définir des limites de paiement, par exemple x euros par jour, par semaine ou par mois. Enfin, en tant que tuteur légal, le parent conserve la vue sur les comptes de son enfant jusqu'à sa majorité grâce à un espace client accessible sur ordinateur ou sur l'application de la banque.

L'ouverture d’un compte bancaire pour mineur est autant sécurisée que l’ouverture d’un compte bancaire pour “majeur”. En effet, avec un compte bancaire pour mineur, l’adolescent à un accès à son compte 24h/24 et 7j/7 sur l’application mobile ou sur le site internet de la banque. En laissant l’adolescent gérer son argent, le parent possède un droit de regard sur le compte ainsi que toutes les dépenses effectuées par son enfant, pour s’assurer qu’aucune bêtise n’a été commise. De plus, pour l’accompagner dans ses dépenses ou démarches, l’enfant est accompagné par un conseiller personnalisé, qui peut être le même ou non que celui de ses parents. En cas de faillite de l’établissement bancaire, les sommes versées sont garanties par les Fonds de garantie des dépôts et de résolutions (FGDR). Grâce à celui-ci, chaque client sera indemnisé à hauteur de 100 000€ maximum par établissement.

Quels sont les différents types de cartes bancaires pour les mineurs ?
 

Selon les banques et les formules, différentes catégories de cartes bancaires peuvent être souscrites. Il en existe quatre principales :

- La carte de retrait ;
- La carte prépayée ;
- La carte à autorisation systématique ;
- La carte de paiement.
 

Comme son nom l'indique, la carte de retrait permet à son détenteur d'effectuer uniquement des retraits. Impossible pour le mineur de payer dans des boutiques ou sur internet. La carte prépayée, quant à elle, est créditée d'une certaine somme d'argent par le parent. Au-delà, les paiements comme les retraits sont impossibles. Il s'agit d'une très bonne alternative au versement de l'argent de poche en espèces. La carte à autorisation systématique est proche d'une carte classique, à la différence qu'elle vérifie que le solde du compte est suffisant avant d'autoriser un paiement. Enfin, la carte de paiement, plus rare pour les mineurs, est l'équivalent de celles commercialisées pour les majeurs et permet à la fois de payer et de retirer, sans vérification du solde du compte. À utiliser donc avec parcimonie.

Les différents services associées pour cartes pour mineurs
 

Chaque mineur qui possède une carte bancaire se voit attribuer de nombreux avantages. En effet, il pourra bénéficier d’un chéquier s’il le souhaite, d’un conseiller bancaire différent ou non de celui de ses parents pour l’aider et répondre à ses questions et effectuer des opérations en agence (disponible uniquement dans une banque traditionnelle). Les plafonds vont dépendent de la banque dans laquelle vous êtes mais les plafonds maximum pour les retraits sont à 500€/semaine, et pour les paiements de 5000€/semaine.

Comment ouvrir un compte bancaire pour mineur ? 

Les 6 critères pour choisir une carte bancaire à son enfant
 

Parmi la multitude d'informations données sur les cartes bancaires en ligne, vous ne savez plus quels sont les critères essentiels ? Il en existe 6 principaux qui peuvent vous décider à préférer telle carte pour mineur à une autre, à savoir : Le type de carte bleue : carte de retrait, prépayée, à autorisation systématique ou standard ; Le coût de l'abonnement, qui peut passer de la gratuité, pour les formules les moins chères, à une dizaine d'euros par mois, pour les offres les plus chères ; La possibilité de paramétrer la carte, et principalement d'établir des limites de paiement et/ou de retrait pour éviter à votre enfant d'effectuer trop de dépenses dans un laps de temps réduit ; La présence ou non d'une application pour Smartphone dédiée au mineur afin de lui permettre de consulter ses comptes à tout moment ; Les frais pour les paiements et les retraits à l'étranger si votre enfant doit être amené à partir en voyage, en vacances ou en stage en dehors de la zone euro ; La nécessité de déjà être client soi-même de la banque pour pouvoir y ouvrir un compte pour son enfant, qui peut s'avérer très contraignante.

Une carte bancaire pour mineur gratuite, c'est possible
 

Si la majorité des cartes bancaires pour mineurs sont payantes, certaines offres se distinguent de par leur gratuité. De quoi satisfaire tous les ménages qui souhaitent limiter leurs frais bancaires et maîtriser leur budget. Le panorama complet ci-après. Les banques ont une offre totalement gratuite et sans frais de tenue de compte. 

Comparatif des cartes bancaires gratuites pour les mineurs en janvier 2024 (tableau non exhaustif)

Parmi les offres gratuites, les néobanques, avec Revolut, les banques en ligne, grâce à BoursoBank, comme les banques traditionnelles, via la Société Générale et la BNP Paribas, sont toutes représentées. Néanmoins, il faudra être soi-même client de Revolut ou de BoursoBank pour être éligible à l'offre dédiée aux enfants. Revolut se distingue d'ailleurs avec un âge minimum le plus bas du marché : l'enfant peut y détenir un compte dès l'âge de 7 ans. En cas de départ ponctuel ou régulier à l'étranger, il peut être préférable de s'orienter vers une offre en ligne, qu'il s'agisse d'une néobanque ou d'une banque mobile, les banques traditionnelles facturant tous les paiements et les retraits en devises. L'avantage revient aussi aux établissements financiers en ligne pour ce qui est de l'application mobile dédiée aux enfants, et non uniquement aux parents.

Quels sont les justificatifs à fournir pour ouvrir un compte à un mineur ?
 

Les documents à présenter pour ouvrir un compte pour un mineur sont : une pièce d'identité du mineur, un extrait de naissance, le livret de famille, et une pièce d'identité du représentant légal (ou une copie du jugement désignant le représentant légal, le cas échéant).

Quels sont les justificatifs à fournir pour ouvrir un compte à un mineur ?
 

Comme toute ouverture de compte, certains justificatifs sont à fournir pour un mineur. Voici les principaux documents à apporter en rendez-vous ou à scanner pour une demande en ligne :

- Pièce d'identité du mineur (carte nationale d'identité ou passeport) ;
- Extrait de naissance ;
- Livret de famille ;
- Pièce d'identité du représentant légal ;
- Copie du jugement désignant le représentant légal, le cas échéant. 

Quel est l'âge minimum pour obtenir une carte bancaire ?
 

Dès la préadolescence, un mineur peut avoir une carte bancaire. En effet, les premières offres dans les banques traditionnelles ou en ligne débutent généralement dès l'âge de 12 ans, voire 7 à 10 dans quelques rares enseignes.

Que les parents se rassurent : les formules dédiées aux enfants sont différentes de celles proposées aux adultes. Ainsi, la carte bancaire est, dans la quasi-totalité des cas, à autorisation systématique, c'est-à-dire qu'elle contrôle le solde du compte avant d'autoriser un paiement. Si le solde du compte est insuffisant, la transaction est refusée, empêchant le compte de passer dans le rouge. D'ailleurs, aucune autorisation de découvert ne peut être mise en place pour les jeunes ayant moins de 18 ans.

Tableau récapitulatif des conditions des cartes bancaires pour mineur (non exhaustif, mis à jour en janvier 2024)

Devez-vous déjà être client pour ouvrir un compte à votre enfant ?

Dans la majorité des cas, non, vous n'êtes pas obligé d'ouvrir le compte de votre enfant mineur dans votre banque. Et heureusement : vous êtes ainsi libre de choisir l'établissement que vous souhaitez et de sélectionner la meilleure offre, tant en termes de services que de prix. Cela vous laisse également l'opportunité de préférer une banque en ligne ou une néobanque, toutes particulièrement adaptées pour une carte bleue à destination d'un mineur. Petit avantage cependant si vous optez pour votre banque : vous pourrez consulter le compte et les livrets de votre enfant depuis votre espace client. Certaines banques empêchent toutefois la souscription d'une carte jeune si les parents ne sont pas eux-mêmes clients.

Les comptes bancaires pour les familles
 

Le marché des comptes pour mineurs ne manque pas d'offres. Ainsi, certaines formules ont spécialement été conçues pour les familles. Ces packages permettent d'ouvrir un compte courant pour les parents et un ou plusieurs comptes pour les enfants, le tout pour une cotisation unique. C'est par exemple le cas d'Orange Bank via son offre Pack Premium ou encore de la néobanque Kard. Des offres qui peuvent s'avérer avantageuses en matière de prix, en particulier lorsque l'on a plusieurs enfants.

Qui peut ouvrir un compte bancaire à un mineur ?
 

Les personnes mineures ne peuvent pas ouvrir un compte bancaire sans la présence et l'accord d'un représentant légal, un parent ou un tuteur. Il est donc impossible pour l'enfant d'ouvrir seul un compte courant, exception faite des mineurs émancipés. Les grands-parents ou tout autre membre de la famille ne peuvent pas non plus solliciter l'ouverture d'un compte courant ou d'un livret d'épargne.

Faut-il ouvrir un compte pour mineur dans une banque traditionnelle ?
 

Avec leurs réseaux d'agences physiques, les banques traditionnelles continuent d'occuper la majeure partie du paysage bancaire français. Rien de tel que de pouvoir voir un conseiller ou de pouvoir se rendre au guichet en cas de besoin. Des avantages qui ont un coût parfois très élevé par rapport aux banques en ligne ou aux néobanques. Qu'en est-il sur le marché des comptes et des cartes pour les mineurs ?

Comparatif des cartes bancaires des banques traditionnelles destinées aux mineurs en janvier 2024 (non exhaustif)

Contrairement à ce que l'on pourrait penser, il existe des offres gratuites pour les mineurs, que l'on retrouve sous les noms de Banxup à la Société Générale et de MYB'S à la BNP Paribas. Quant aux formules payantes de La Banque Postale et de LCL, les prix restent tout à fait abordables avec l'équivalent d'un euro par mois de cotisation, à condition cette fois-ci que les parents soient clients de l'agence. Côté fonctionnement, les quatre banques classiques ont un fonctionnement assez uniformisé : une carte à autorisation systématique, un âge minimal de 12 ans et des frais facturés pour les opérations réalisées à l'étranger, ce qui n'est généralement pas le cas dans les banques en ligne et les néobanques.

Quels sont les comptes bancaires pour les mineurs proposés par les banques en ligne ?
 

Avec leur communication tournée vers la gratuité de leurs produits, il peut être intéressant de se pencher sur les formules pour les mineurs développées par les banques en ligne. Les banques mobiles présentent aussi l'avantage de mettre à disposition de leurs clients des applications performantes, fluides et intuitives, autant d'atouts pour un adolescent qui débute avec la gestion de son compte et de sa carte bleue. Analysons les offres de trois grands noms du secteur : BoursoBank, Monabanq et Orange Bank.

Comparatif des cartes bleues pour les mineurs proposées par les banques en ligne en janvier 2024 (non exhaustif)

Si le prix est le principal facteur déterminant pour choisir la banque de votre enfant, BoursoBank pourrait bien vous séduire avec la gratuité de sa formule Freedom. Néanmoins, le Pack Premium d'Orange Bank n'est pas à négliger : en plus de 5 comptes et de 5 cartes pour les enfants, il inclut aussi le compte et la carte bancaire des parents, le tout pour moins de 10 euros par mois. Quel que soit votre choix, il faudra en revanche déjà être client de BoursoBank ou d'Orange Bank pour pouvoir prétendre à ces produits. Ici, la formule de Monabanq se distingue puisqu'elle est accessible à tous, sans conditions, pour seulement 1,5 euros par mois.

Quid des comptes courants pour les mineurs dans les néobanques en 2024 ?
 

Fortes de leur indépendance des grands groupes bancaires, les néobanques se présentent comme une alternative aux banques traditionnelles et aux banques en ligne. Leurs offres sont uniquement commercialisées par le biais d'internet, grâce à une politique de communication innovante et ciblée. Sont-elles intéressantes pour les enfants et les jeunes encore mineurs ?

Comparatif des cartes bleues pour mineurs commercialisées par les néobanques en janvier 2024 (non exhaustif)

*NC : non-communiqué

Pour ce qui est des comptes mineurs, les néobanques sont nombreuses. Vous avez donc l'embarras du choix, des formules gratuites de Revolut, à celles payantes de PixPay, Kard et Nickel. Seul Revolut impose que les parents soient clients pour pouvoir y souscrire une carte bleue pour leur enfant. Par rapport aux banques traditionnelles et à certaines banques en ligne, les néobanques permettent toutes aux mineurs d'accéder à leur compte bancaire depuis leur application mobile, offrant ainsi plus de visibilité et responsabilisant les enfants.

Les réglementations à savoir pour les compte bancaire pour mineur
 

A la naissance de votre enfant, vous pouvez demander à votre banque l’ouverture d’un compte bancaire et d’un livret pour commencer à placer un petit capital pour le futur de votre enfant. Dès l’âge de 10 ans, l’enfant peut posséder une carte bancaire de retrait associée à son compte en banque ainsi qu’en déposer des fonds. Les parents sont responsables de toutes les opérations bancaires effectuées par leur enfant. A l’âge de 16 ans, l’enfant peut demander à ses parents d'ouvrir un compte bancaire à son nom avec une carte de crédit (généralement à autorisation systématique) pour commencer son éducation financière. La plupart des banques requièrent que les parents doivent être clients au sein de la même banque.

Passer d’un compte pour mineur à un compte bancaire pour adulte : mode d'emploi
 

Votre enfant approche de la majorité ? Vous souhaitez simplement anticiper l'avenir ? Le passage d'un compte courant pour mineur à un compte bancaire pour adulte est une question importante. Deux cas de figure existent. Si la banque de votre enfant propose également des comptes pour les personnes majeures, le passage de l'un à l'autre se fait automatiquement. Il s'agit de la situation la plus fréquente, notamment pour les banques en ligne et les banques traditionnelles. Soyez toutefois vigilant à la tarification appliquée : il peut être pertinent de choisir la formule d'une autre enseigne, les économies pouvant rapidement se chiffrer à plusieurs dizaines d'euros par an.

Mais qu'en est-il si la banque de votre adolescent ne propose pas de comptes pour les adultes ? C'est le cas de nombreuses néobanques, notamment PixPay et Kard. Il est donc impératif de changer de banque lorsque l'enfant devient majeur. La mobilité bancaire introduite par la loi Macron peut alors vous être d'un grand secours, puisqu'elle permet de déléguer à la nouvelle banque le transfert des opérations d'un compte à un autre. Un service gratuit qui simplifie la vie.

Bon à savoir : parmi les néobanques, seule Revolut commercialise aussi des comptes classiques destinés aux majeurs.