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Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank! ou encore Orange Bank, les banques en ligne permettent d'ouvrir un compte bancaire en quelques minutes. Les néobanques ou plus récemment les banques traditionnelles permettent également d'ouvrir un compte bancaire en ligne. Panorabanques a comparé les banques pour vous, pour vous permettre d'ouvrir un compte bancaire simplement et rapidement en quelques clics.
Depuis quelques années, les banques en ligne ont grandement modifié leurs conditions. Si pendant longtemps vous deviez fournir des justificatifs de revenus pour ouvrir un compte bancaire, la tendance s’est inversée.
La gratuité s’est imposée dans presque toutes les banques en ligne ! Il est désormais possible d’avoir une carte bancaire gratuite dans une banque en ligne sans payer de cotisations mensuelles ou encore de frais de tenue de compte.
Les banques en ligne offraient historiquement la carte bancaire (classique ou haut de gamme) sous une condition de revenu ou de versement sur le compte bancaire. Un frein pour certains nouveaux clients. Avec ces offres de cartes bancaires à autorisation systématique, quel que soient les revenus du futur client, tout le monde peut y souscrire. Vous n’aurez en aucun cas à fournir de fiche de paye ou encore d’avis d’imposition si vous décidez d’ouvrir un compte bancaire dans les banques citées ci-dessous.
Ces cartes à autorisation systématique sont gratuites, néanmoins pour bénéficier de cette gratuité une condition d’utilisation a été introduite. Certaines banques en ligne imposent d’utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, des frais seront appliqués. Il s’agit pour les banques en ligne de s’assurer d’avoir des clients actifs qui vont utiliser leurs moyens de paiements.
Notons également que les banques en ligne n’imposent pas de montant minimum d’utilisation. Si vous ouvrez un compte bancaire dans une banque en ligne et que vous avez une condition d’utilisation, vous pouvez faire un paiement de quelques centimes ou des milliers d’euros, cela ne changera rien. Hello bank! et ING, n’imposent aucune condition d’utilisation sur leur carte bancaire Hello One et Essentielle.
Boursorama Banque :
Nom de l’offre | Coût de l’offre | Conditions revenus | Conditions utilisation | |
---|---|---|---|---|
Boursorama Banque |
Ultim |
Gratuite |
Aucune |
1 utilisation par mois sinon 9 € facturés |
Boursorama Banque |
Welcome |
Gratuite |
Aucune |
1 utilisation par mois sinon 5 € facturés |
Fortuneo |
Fosfo |
Gratuite |
Aucune |
1 utilisation par mois sinon 3 € facturés |
Hello bank! |
Hello One |
Gratuite |
Aucune |
Sans condition d’utilisation |
ING |
Essentielle |
Gratuite |
Aucune |
Sans condition d’utilisation |
Orange Bank |
Orange Standard |
Gratuite |
Aucune |
1 utilisation par mois sinon 2 € facturés |
De plus en plus de personnes ouvrent leur compte en ligne que ce soit via une banque en ligne (Boursorama Banque, BforBank, Fortuneo, Hello bank!, ING, Monabanq, Orange Bank), via une néobanque (Nickel, N26, Revolut, etc.) ou encore en passant par des banques traditionnelles. Certaines banques permettent d'obtenir une carte bancaire virtuelle lors de la souscription, vous n'avez pas à attendre l'arrivée de votre nouvelle carte par La Poste pour commencer à l'utiliser.
Ouvrir un compte en ligne vous permet déjà de gagner du temps car ce n’est plus nécessaire de vous déplacer dans une agence ; vous pouvez l’ouvrir de n’importe quel endroit. La seule condition est d’avoir Internet.
Certaines étapes doivent être effectuées pour ouvrir son compte bancaire en ligne. Et plusieurs justificatifs vous seront demandés.
Ouvrir un compte bancaire en ligne est simple et rapide. Choisir sa carte bancaire est également très simple. Comme précisé avant, les banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites généralement sous conditions d’utilisation. Les banques en ligne proposent plusieurs types de cartes bancaires :
Vous devrez donc faire un choix lors de l’ouverture de votre compte en ligne. Il vous sera demandé de choisir votre nouvelle carte bancaire. Une carte bancaire haut de gamme, voire très haut de gamme, sera associée à davantage d’assurances qu’une carte d’une gamme inférieure.
Carte bancaire à autorisation systématique | Carte bancaire classique | Carte bancaire haut de gamme | Carte bancaire très haut de gamme | |
---|---|---|---|---|
Boursorama Banque |
Oui |
Oui |
Oui |
Non |
Fortuneo |
Oui |
Oui |
Oui |
Oui |
Hello bank! |
Oui |
Oui |
Oui |
Non |
ING |
Oui |
Non |
Oui |
Non |
Orange Bank |
Oui |
Oui |
Oui |
Non |
BforBank |
Oui |
Oui |
Oui |
Oui |
Une nuance importante est à apporter. Lors de l’ouverture de votre compte bancaire en ligne, les banques en ligne vont vous proposer leurs nouvelles offres : Ultim et Welcome de Boursorama Banque, Fosfo de Fortuneo, Hello One et Hello Prime de Hello bank!, Essentielle d’ING, Orange Standard et Premium d’Orange Bank…
Ces cartes bancaires sont à autorisation systématique, cela signifie que lors d’un paiement, votre solde sera interrogé. Si votre solde est insuffisant, alors la transaction sera refusée. Pas de mauvaises surprises et peu de risque de découverts, vous aurez également une notification lors d’un paiement.
Ces cartes bancaires autrefois entrées de gamme peuvent désormais avoir des caractéristiques haut de gamme. C’est notamment le cas de l’offre Ultim de Boursorama Banque qui est l’équivalent d’une carte Visa Premier, de l’offre Hello Prime d’Hello bank! ou encore de l’offre Orange Premium d’Orange Bank.
Plusieurs avantages peuvent être avancés à l’ouverture d’un compte en ligne.
Tout d’abord vous allez gagner du temps ! Vous pouvez changer de banque quand vous le désirez. Aucune obligation de vous déplacer à un rendez-vous fixé par votre banquier. Et la validation de l’ouverture de compte dans une agence met un certain temps puisqu’il faut que le conseiller vérifie l’ensemble de vos documents et garanties.
Ouvrir un compte en ligne ne vous prendra que quelques minutes et quelques clics. La validation est aussi bien moins longue qu’en agence.
Choisir une banque en ligne pour ouvrir son compte est intéressant puisque les frais sont souvent moins élevés que dans une banque de réseau.
Les banques à distance sont également souvent plus rapides à activer votre compte bancaire.
Les banques en ligne vous permettent également de bénéficier d'une offre de bienvenue. Elle est souvent de 80 € à l'ouverture du compte bancaire. Boursorama Banque permet de bénéficier jusqu'à 130 € lors de ces opérations spéciales nommées Pink week-end.
Avant d’ouvrir un compte bancaire en ligne, vous devez vérifier que vous répondez aux conditions exigées par la loi et que vous êtes bien en possession de toutes les pièces demandées.
Plusieurs conditions doivent être réunies pour ouvrir un compte sur internet :
- Résider sur le territoire français
- Avoir l’âge légal de la majorité (18 ans révolus) ou si vous êtes mineur, avoir été émancipé. Il faudra cependant l’autorisation expresse du tuteur.
- Ne pas être interdit bancaire
Si vous êtes interdit bancaire, les banques ont l’obligation de vous proposer d’ouvrir un compte mais avec des services minimums : RIB, prélèvement par TIP, dépôt et retrait d’espèces, virements, carte de retrait et la consultation de compte en ligne. Pour bénéficier de ces services, vous devrez faire une demande auprès de la Banque de France.
Ouvrir un compte en ligne nécessite d’avoir avec vous plusieurs justificatifs :
Pièce d'identité | Justificatif de domicile | Signature | RIB | Justificatif de revenus | |
---|---|---|---|---|---|
Boursorama Banque |
Oui |
Oui |
Oui |
Oui |
Non |
Fortuneo |
Oui |
Oui |
Oui |
Oui |
Non avec l'offre Fosfo |
Hello bank! |
Oui |
Oui |
Oui |
Oui |
Non avec l'offre Hello One |
ING |
Oui |
Oui |
Oui |
Oui |
Non avec l'offre Essentielle |
Orange Bank |
Oui |
Oui |
Oui |
Oui |
Non |
Après avoir vérifié que vous êtes éligible à l’ouverture d’un compte bancaire et que vous avez tous les justificatifs demandés, vous pouvez commencer à remplir le questionnaire demandé. Ouvrir un compte en ligne nécessite de rentrer des informations dans le formulaire en ligne.
Les banques vont demander :
À noter :Il est possible d'envoyer vos justificatifs par mail ou en prenant une photo directement et les télécharger sur le site de la banque. La banque en ligne va alors demander une signature. Celle-ci peut être électronique ou sur papier.
N’oubliez pas d’ajouter le code de bienvenue si vous en avez un. Une banque en ligne a généralement une offre de bienvenue. Si toutes les informations ont été données et si vous avez envoyé vos justificatifs, il ne reste plus qu’à attendre la validation du compte bancaire. Après avoir reçu l’autorisation, il faudra faire un premier versement Boursorama Banque pour activer votre compte en banque.
Pour activer le compte bancaire en ligne, un versement d’un montant minimum est généralement exigé.
Banque | Nom de l'offre | Montant du premier versement |
---|---|---|
Boursorama Banque |
Welcome |
50 € |
Boursorama Banque |
Ultim |
300 € |
Boursorama Banque |
Ultim Métal |
- |
Hello bank! |
Hello One et Hello Prime |
Minimum de 10 € |
Fortuneo |
Toutes les offres |
Minimum de 300 € |
Orange Bank |
Offre Standard ou Premium |
Minimum de 50 € |
ING |
Offre Intégrale ou Essentielle |
Minimum de 150 € |
BforBank |
Toutes les offres |
Minimum de 150 € |
Monabanq |
Toutes les offres |
Minimum de 150 € |
Ça y est toutes les étapes ont été effectuées et vous voilà à présent l'heureux détenteur d’un nouveau compte bancaire ! Ouvrir un compte en ligne n'a jamais été aussi simple !
Ouvrir un compte en ligne vous permet déjà de gagner du temps car ce n’est plus nécessaire de vous déplacer dans une agence ; vous pouvez l’ouvrir de n’importe quel endroit. La seule condition est d’avoir Internet.
Tout dépend de votre profil, mais généralement les meilleures banques sont les banques en ligne en raison de faibles frais bancaires en comparaison avec les banques traditionnelles.
Il faut fournir une pièce d'identité valide, un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois. Certaines banques demandent en plus des justificatifs de revenus (précédentes fiches de paies).
Une banque peut refuser votre ouverture de compte si vos pièces ne sont pas valides. Si vous n'avez pas de réponse de votre banque dans les 14 jours suivant votre demande d'ouverture de compte, cela signifie que votre demande est rejetée.