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La comparaison de crédits conso

Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un prêt accordé par une banque ou un organisme spécialisé aux particuliers qui permet de financer toute sorte de projets, à l'exception de l’achat ou de la construction d’un bien immobilier. Il peut être utilisé pour acheter ou réparer votre voiture, réaliser des travaux de rénovation, acheter des appareils électroménagers, partir en vacances ou encore pour des dépenses imprévues.

Le montant d’un crédit à la consommation est généralement compris entre 200 € et 75 000 € et sa durée de remboursement varie en moyenne de 3 mois à 84 mois.

Les différents types
de crédit à la consommation

Il existe différents types de prêts à la consommation : les crédits affectés, c’est-à-dire réservé exclusivement à un financement précis et les crédits non-affectés, aussi appelés prêts personnels.

Le crédit affecté est lié à un achat précis. Cela signifie que les fonds empruntés sont destinés exclusivement à financer un bien ou un service spécifique. Les crédits auto, moto, et travaux, par exemple, entrent dans cette catégorie.

Avec le prêt personnel, vous êtes libre d'utiliser les fonds comme bon vous semble, sans avoir à vous justifier.

Le crédit renouvelable, aussi appelé « crédit revolving », est un type de crédit à la consommation qui permet à l'emprunteur de disposer d'une somme d'argent disponible en permanence et à tout moment. Il offre une grande flexibilité quant au montant et à la fréquence des emprunts, mais est généralement associé à des taux d'intérêt plus élevés.

Comment trouver
le meilleur taux ?

Les banques et les organismes de crédit fixent librement les taux de crédit à la consommation. Il peuvent donc varier tout au long de l’année, en fonction du contexte économique, de l’inflation etc. Les taux des crédits à la consommation diffèrent également selon le type de prêt choisi, mais aussi selon le montant emprunté et la durée du crédit.

Les taux s'appliquent au montant emprunté auquel s’ajoutent différents types de frais :

Les intérêts d’emprunt
L’assurance emprunteur si vous choisissez d’assurer votre crédit
Les frais de dossier

Ces frais sont regroupés pour former le Taux Annuel Effectif Global (TAEG).

Quel critères regarder pour bien comparer les offres de crédits conso ?

Pour comparer les offres de crédit à la consommation, plusieurs critères sont à prendre en compte :

Le taux annuel effectif global (TAEG)
La durée du prêt et modalités de remboursement : une durée plus courte peut réduire le coût total du crédit, même si les mensualités sont plus élevées
Les frais supplémentaires : vérifiez les frais de dossier et les éventuels frais en cas de remboursement anticipé. Ces frais peuvent influencer le coût total du prêt
Les offres promotionnelles : certains prêteurs proposent des promotions temporaires avec des taux réduits ou des frais réduits.

Pour vous aider, le comparateur de crédits conso de Panorabanques vous permet de comparer les offres proposées par différents organismes de crédit afin de trouver la meilleure solution de financement pour vos besoins.

Comparez gratuitement les mensualités, le TAEG et le coût total du crédit de chaque établissement en moins de 3 min et notre comparatif recherche pour vous le meilleur taux parmi nos partenaires. Vous pourrez aussi réaliser jusqu'à 3 demandes de crédit en une seule fois et choisir le meilleur prêt perso, c’est-à-dire celui qui correspond précisément à vos attentes.

Astuces pour comparer
les crédits conso

Les organismes de crédit mettent souvent en avant leur taux d’appel, c’est-à-dire le taux appliqué pour un montant précis et une durée donnée.

Parfois, en diminuant ou en augmentant légèrement le montant emprunté, en allongeant ou en réduisant la durée de remboursement, on bénéficie d’un meilleur taux. Quoi qu’il en soit, comparez !

Pour aller plus loin

Qu'est ce qu'un crédit affecté ?

Le crédit affecté est un crédit à la consommation, amortissable, qui se rembourse en plusieurs mensualités. Encadré par la loi Scrivener, vous pouvez emprunter entre 200 et 75 000 € pour une période qui doit être supérieure à 3 mois. La particularité de ce prêt est que la somme demandée est directement versée à votre vendeur ou prestataire de service concerné. Ce type de crédit n'a pas de durée de remboursement maximale, cependant les banques n'excèdent généralement pas les 120 mois (10 ans) sur la durée d'emprunt.

Les avantages d'un comparateur de prêt personnel

Avoir recours à un comparateur de prêt personnel permet de se faire une idée des offres des différents organismes du marché pour votre besoin. Comparer les taux d'intérêt proposés par les différents établissements vous assure de choisir le prêt le plus intéressant.

Comparer les offres de crédit

Les offres varient beaucoup entre les différents établissements : le taux d'intérêt est fixé librement par l'organisme de crédit (tant qu'il ne dépasse pas le taux d'usure). L'intérêt de comparer les offres de crédits proposées par les différents établissements est de profiter des fluctuations des taux d'intérêts dues aux offres promotionnelles et à la conjecture du marché.

Pensez au comparateur crédit auto neuve

Vous avez comme projet d'acheter une nouvelle voiture mais vous ne pouvez pas la régler comptant ? Le crédit auto neuve est peut être la solution ! Pour vous assurer de trouver le prêt au meilleur taux, utilisez un comparateur de crédit auto neuve afin de comparer les taux d'intérêt pratiqués par les différents organismes de crédit afin de faire un choix éclairé.

Les autres comparatifs

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