Fortuneo : L’offre complète et gratuite de la banque en ligne

Le marché de la banque en ligne compte une multitude d’acteurs. Avec ses 800 000 clients, Fortuneo occupe la troisième marche du podium. Zoom sur l’histoire, les caractéristiques et les prestations de ce grand nom du secteur.  « J’aime ma banque. » : court et percutant, le slogan de Fortuneo introduit parfaitement la qualité de cette banque en ligne. Le cœur de la stratégie de l’entreprise consiste à proposer de nombreux produits et services bancaires gratuitement ou à prix réduit. À ses débuts, l’offre de Fortuneo était centrée sur l’ouverture d’un compte courant et la détention d’une carte bancaire à ses débuts. Désormais, la banque en ligne a d’autres services à soumettre à ses clients. Vous pourrez notamment y souscrire un crédit immobilier, un prêt personnel, assurer votre véhicule ou y placer votre argent sur un livret, une assurance-vie ou encore un PEA. Vous souhaitez rejoindre la clientèle de Fortuneo ? Vous hésitez encore entre plusieurs banques en ligne ? Quelle que soit votre situation, vous trouverez dans cet article tous les renseignements dont vous avez besoin ainsi que notre avis d’expert.

Fortuneo : toute une histoire 

Arrivée sur le marché de la banque en ligne en 2000, Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Le groupe exerce l’essentiel de ses activités en tant que banque de détail traditionnelle. Ses agences, essentiellement réunies dans trois zones géographiques, à savoir la Bretagne, l’Aquitaine et le centre de la France, gèrent non moins de 4,7 millions de clients. Les domaines de prédilection du Crédit Mutuel Arkéa sont la banque, la finance et l’assurance. De quoi offrir un support solide à la création d’une nouvelle entité commercialisant des produits et services bancaires sur internet : Fortuneo. 

Dans l’histoire de la banque en ligne, Fortuneo est un protagoniste. À sa création, l’entreprise était spécialisée dans les services de bourse sur internet. Depuis, l’entreprise a fortement élargi son offre grâce, notamment, au rachat et à l’intégration de plusieurs autres sociétés. Et cette ouverture nouvelle lui a réussi ! Pour preuve : la marque compte plus de 800 000 clients actifs en France et dans les pays francophones suivants : le Luxembourg, la Belgique et la Suisse. Au total, l’entreprise revendique la gestion de plus de 27 milliards d’euros d’encours, le tout à des conditions tarifaires particulièrement avantageuses. 

Compte, crédit, assurance et placement : l’offre de Fortuneo passée au crible 

Vous voulez ouvrir un compte bancaire, vous assurer, souscrire un crédit ou épargner ? Fortuneo peut répondre à chacun de vos besoins. De simples services de bourse en ligne, la marque a depuis développé une des gammes les plus larges du monde de la banque mobile. Retrouvez-en tous les détails ci-après. 

Compte courant et carte bancaire : l’offre de Fortuneo 

Grâce à Fortuneo, ouvrir gratuitement un compte courant est chose possible. Compte joint ou compte personnel, vous êtes libre de votre choix. Vous pourrez y adjoindre une carte bancaire, le tout sans frais de tenue de compte ! Il existe trois modèles différents de cartes bancaires dont vous retrouverez les caractéristiques dans le tableau ci-dessous. 

Caractéristiques des cartes bancaires commercialisées par Fortuneo en 2020 

Vous n’êtes pas en mesure de justifier d’un certain niveau de revenus ? Vous êtes à la recherche d’une carte bancaire gratuite pour un compte courant secondaire ? La carte bancaire Fosfo Mastercard est faite pour vous. À l’étranger, celle-ci permet de bénéficier d’une couverture en cas d’hospitalisation et de rapatriement, ainsi que d’un service d’assistance juridique. 

Vous avez l’âme d’un voyageur ? Vous avez besoin d’une carte bancaire aux plafonds de paiement et de retrait élevés ? La carte Gold CB Mastercard permet d’étendre la couverture en assurance aux séjours en montagne, aux accidents survenus au cours d’un voyage ainsi qu’au vol et aux dommages sur un véhicule de location. Avec jusqu’à 2 000 € de paiements et 1 000 € de retraits par semaine, les plafonds de cette carte bancaire, quant à eux, offrent une grande liberté. 

Votre cœur penche pour le prestige d’une carte bancaire très haut de gamme ? La carte World Elite CB Mastercard saura vous séduire grâce à son service de conciergerie personnel et à ses plafonds particulièrement élevés. Fortuneo est d’ailleurs la seule banque en ligne à proposer à ses clients une carte bancaire de ce niveau gratuitement. 

Toutes les cartes bancaires proposées par Fortuneo peuvent être connectées à votre mobile pour régler vos paiements par Apple Pay, mais aussi Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.

Un chéquier pour accompagner votre carte, c’est possible ? Bien sur, il vous suffit d’en faire la demande gratuitement sur votre espace client.

Bon à savoir : Fortuneo assure la gratuité des frais bancaires à l’étranger sur ses trois offres de carte bancaire.

Epargner chez Fortuneo : les placements possibles 

Vous voulez épargner à votre rythme ? Vous souhaitez faire fructifier une certaine somme d’argent ? Petits et grands épargnants pourront trouver chaussure à leur pied chez Fortuneo grâce à une large offre de livrets d’épargne, d’assurance-vie et de supports d’investissement en bourse. Mais quel type de placement privilégier ? Les réponses de Billet de Banque. 

Pour une épargne de précaution disponible à tout moment, orientez-vous vers les livrets d’épargne. Depuis votre espace client Fortuneo, vous pouvez y effectuer des virements et des retraits de façon instantanée. Ici, le Livret A et le LDD sont tout indiqués grâce à leurs plafonds respectifs de 22 950 € et 12 000 €. En contrepartie de la souplesse de ces placements, leur taux de rémunération reste faible : 0,50 % net en 2020. Pour les mineurs, une alternative intéressante est le Livret + Enfant et son taux d’intérêt de 1 % brut jusqu’à 10 000 €. Un quatrième livret existe : le Livret +. Avec un taux de seulement 0,10 % brut, celui-ci doit être réservé aux épargnants qui ont une somme d’argent importante à placer et qui souhaitent en conserver l’entière disponibilité. 

Longtemps élu « placement préféré des Français », l’assurance-vie présente de nombreux avantages pour les ménages : 

• Dynamiser le rendement de ses placements : en 2019 chez Fortuneo, la rémunération du fonds garanti en euros Suravenir Opportunités a été de 2,40 % net de frais tandis que celle du mandat de gestion Dynamique était de 13,34 % ; 
• Diversifier ses supports d’épargne : Fortuneo propose non moins de 200 supports d’investissement et 2 fonds en euros ; 
• Optimiser sa fiscalité, en particulier après 8 ans de détention du contrat ; 
• Profiter d’avantages patrimoniaux pour la transmission grâce à une exonération jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans. 

Troisième option : ouvrir un compte dédié à l’investissement en bourse. Dans cette catégorie, il est possible de souscrire un PEA, un PEA-PME ou un compte-titres ordinaire. Vous pourrez, au choix, y effectuer librement la gestion de votre portefeuille ou en confier la gestion à un expert Fortuneo. Néanmoins, pour déléguer le pilotage de votre contrat, il vous faudra détenir un minimum de 30 000 € d’épargne boursière. 

Emprunter auprès de Fortuneo : le prêt immobilier et le crédit à la consommation 

En termes de besoins financiers, contracter un emprunt s’avère très souvent nécessaire. Les clients de Fortuneo peuvent être rassurés : ils pourront financer la quasi-totalité de leurs projets. La banque en ligne propose deux grandes catégories de crédits :  

• Les prêts immobiliers pour faire construire ou acheter une maison ou un appartement neuf ou ancien ; 
• Les crédits à la consommation afin d’acheter une voiture, de réaliser des travaux ou même de partir faire le tour du monde ! 

Avec Fortuneo, pas de mauvaises surprises pour votre crédit : les taux d’intérêt se situent parmi les plus compétitifs du marché. De plus, l’entreprise a pris le parti de ne facturer ni frais de dossier pour les crédits immobiliers, ni indemnités de remboursement anticipé quel que soit le type de financement souscrit. 

Bon à savoir : Fortuneo propose des simulateurs de crédit pour connaître votre future mensualité ainsi qu’un outil permettant d’estimer votre capacité d’emprunt. 

Devenir client de Fortuneo, combien ça coûte ? 

En 2020, Fortuneo a été désignée banque la moins chère pour une grande variété de profils différents dans le classement établi par Capital et Panorabanques. Jeunes, employés, cadres supérieurs, commerçants et chefs d’entreprises peuvent notamment profiter gratuitement des produits et services bancaires suivants : 

• Compte courant ; 
• Application de suivi et de gestion des comptes ; 
• Carte bancaire ; 
• Frais de tenue de compte ; 
• Virements ; 
• Chéquiers ; 
• Commissions d’intervention ; 
• Lettre d’information en cas de compte débiteur ; 
• Frais de dossier pour les crédits immobiliers ; 
• Frais d’adhésion à l’assurance-vie ; 
• Droits de garde. 

D’autres produits peuvent être souscrits à prix réduits chez Fortuneo afin de maximiser les économies réalisées. Vous pourrez apprécier par exemple le tarif de l’assurance de tous vos moyens de paiement à 1,50 € par mois, les frais de courtage à 1,95 € pour chaque ordre d’un montant inférieur à 500 € ou encore les frais annuels de gestion de votre contrat d’assurance-vie à seulement 0,60 % pour les fonds euros.  

Bon à savoir : Fortuneo vous permet de générer des cartes virtuelles en ligne gratuitement. Cette opération limite grandement le risque de fraude lors de paiements effectués sur internet. 

Comment ouvrir un compte courant chez Fortuneo ? 

Seules quelques étapes simples et rapides à réaliser vous séparent de votre compte bancaire Fortuneo. Au préalable, il vous faudra sélectionner la carte bancaire qui correspond à vos besoins et vous assurer que vous remplissez l’éventuelle condition de revenu minimum. 

Attention cependant. Si vous êtes un professionnel , sachez que Fortuneo ne propose pas de compte pro et nous vous en expliquons les raisons ici. 

Votre choix est arrêté ? Pour devenir client de Fortuneo, commencez par remplir le formulaire de souscription. Celui-ci réunit les principales informations nécessaires à l’ouverture de votre compte : 

• Le type de compte : individuel ou joint ; 
• Vos informations personnelles : état civil et coordonnées ; 
• Le montant de vos revenus ; 
• Le dépôt que vous souhaitez effectuer : celui-ci doit être de 300 € minimum ; 
• Le type de carte bancaire souhaité ; 
• L’option pour l’assurance des moyens de paiement. 

En suivant, vous pourrez signer votre contrat d’ouverture de compte directement en ligne grâce à un code envoyé par SMS puis scanner les justificatifs demandés. Enfin, la réception du versement initial sur votre compte par chèque ou par virement permettra d’activer définitivement votre nouveau compte courant. 

Les avis sur Fortuneo : qu’en pensent les clients ? 

« Personnellement, je suis très satisfaite de Fortuneo. J’ai un compte courant avec une carte Gold depuis 5 ans. Je n’y vois que des avantages car elle est bien moins chère que celles des autres banques avec les mêmes garanties. » 

L’avis de Marthe au sujet de Fortuneo sur Truspilot.com 

Fortuneo est une banque en ligne reconnue et appréciée par ses clients. Ils sont ainsi 91 % à recommander Fortuneo à leurs proches, à leurs familles ou à leurs amis selon une étude menée en 2019 par CSA. Trois axes majeurs de satisfaction reviennent régulièrement : la gratuité d’une majorité de produits et services courants, la possibilité de gérer ses comptes, d’épargner, de souscrire un prêt et de s’assurer auprès d’un même interlocuteur, et enfin le professionnalisme du service client de Fortuneo.