Dans le sillage des néobanques N26 et Revolut, une nouvelle banque mobile fait son apparition en France. Venue tout droit des Pays-Bas, la néobanque Bunq propose une carte bancaire Mastercard et une façon inédite de gérer votre compte en banque. Tarifs, services et comparatif… Découvrez notre avis sur Bunq !
Bunq, qu’est-ce que c’est ?
Bunq est une banque mobile – ou néobanque – d’origine néerlandaise. Déjà présente aux Pays-Bas, en Allemagne, en Autriche, en Italie et en Espagne, la banque Bunq est disponible en France depuis le 28 novembre 2018 !
Découvrir l'offre de Bunq
Bunq est le fruit des traveaux d’Ali Niknam, un petit génie de la tech doublé d’un entrepreneur à succès. A 16 ans, il fait ses armes en créant sa première entreprise. Puis, alors qu’il est âgé d’une vingtaine d’année, Ali Niknam crée TransIP, qui deviendra par la suite le plus gros hébergeur de noms de domaine des Pays-Bas.
La banque mobile Bunq, quant à elle, voit le jour en 2012 à Amsterdam avant d’obtenir une licence bancaire européenne en 2015. Dans un communiqué de presse diffusé à l’occasion de son lancement en France, Bunq explique vouloir « éliminer les frontières et les obstacles dans le secteur bancaire traditionnel ». Un discours qui n’est pas sans rappeler les ambitions de Nickel, Revolut, N26 ou des autres gros bras de la néobanque.
Mais alors pourquoi ouvrir un compte Bunq ? Qu’est-ce qui différencie Bunq des autres banques mobiles ? Et surtout, combien coûte Bunq ?
On vous dit tout sur la « Bank of the free » !
Bunq : tarifs et comparatif
Derrière le succès des néobanques, se cache une recette infaillible : des services bancaires innovants à prix cassés. Bunq ne fait pas exception à la règle et propose ses prestations à des tarifs défiant toute concurrence… ou presque !
On fait le point avec un petit comparatif des offres des meilleures banques mobiles vs les 4 abonnements que propose Bunq à ce jour :
- Bunq Travel Card
- Bunq Premium
- Bunq Business
- Bunq Joint
Bunq saura-t-elle tenir la dragée haute à N26, Revolut et aux autres néobanques présentes en France ? Zoom.
Bunq Travel Card
Là où les autres néobanques ont fait de leur offre gratuite un produit d’appel et un puissant outil de conquête client, Bunq ne communique pas – ou très peu – sur son offre gratuite, baptisée Bunq Travel Card.
Avec Bunq Travel Card, vous pouvez :
- Payer à l’étranger sans frais
- Retirer de l’argent dans les distributeurs du monde entier
- Envoyer et recevoir des requêtes de paiements
Contrairement aux offres gratuites de N26 ou Revolut, Bunq Travel Card ne vous propose pas une carte à autorisation systématique mais une carte de crédit qui fonctionne comme une carte prépayée. Autrement dit, les clients abonnés à Bunq Travel Card auront les avantages d’une carte de crédit (acceptée dans un plus grand nombre d’établissements) sans que l’utilisateur risque d’être à découvert ou encore de s’endetter.
Le rechargement du compte bancaire et de cette carte de crédit sera gratuit par virement, en revanche si vous choisissez de la recharger par carte bancaire il vous sera facturé 0,5% du montant versé.
Bunq propose une offre appliquant aucun frais sur les transactions à l’étranger, la seule contrepartie est de payer 9€99 à l’ouverture du compte et la commande de la carte mais également 0,99€ à chaque retrait, qu’il soit en France ou à l’étranger.
A lire aussi
Meilleure banque mobile : N26 ou Revolut ?
Lire la suite
Bunq Premium
Le produit phare de Bunq est donc son compte Premium qui, moyennant 7,99€ par mois (soit le même prix que l’offre Premium de Revolut) inclut notamment :
- 3 cartes bancaires Maestro ou Mastercard
- 10 retraits déplacés gratuits par mois (nettement supérieur à ce que proposent les autres néobanques)
- Les paiements et retraits en devises
- La possibilité d’ouvrir un compte joint avec ses amis, partenaires…
Découvrir l'offre de Bunq
Quant à savoir ce que vaut l’offre Premium de Bunq vs N26, Revolut ou Nickel… Voici un tableau comparatif pour vous aider à choisir la banque mobile la moins chère :
Bunq Green
Vous souhaitez réduire votre empreinte carbone ? Alors l’offre Green Card de Bunq est idéale pour vous ! Moyennant 99€ par an vous posséderez une carte en métal où Bunq s’engage à planter un arbre tous les 100€ dépensés.
- Carte bancaire Mastercard en métal
- 10 retraits déplacés gratuits par mois (nettement supérieur à ce que proposent les autres néobanques)
- Les paiements et retraits en devises gratuits
- Un arbre planté tous les 100€ dépensés
- Avec Bunq Premium et la Green Card, c’est deux arbres plantés tous les 100€ dépensés
Bunq Business
Historiquement, l’offre de Bunq s’adresse avant tout aux particuliers, à la différence de certains pure-players tels que Qonto, Monese, Margo Bank ou encore Anytime, des néobanques qui on fait le choix de se spécialiser dans la banque à destination des professionnels et des entreprises.
A l’image des offres Revolut Business ou N26 Business, Bunq propose tout de même une offre de banque pro. Si Bunq Business ne semble pas adaptée aux besoins d’une grosse entreprise, l’offre fera le bonheur des auto-entrepreneurs, des indépendants et des professions libérales.
La promesse de Bunq Business ? Vous faire gagner du temps, afin de vous permettre d’en passer plus sur ce qui compte vraiment : votre entreprise.
Pour cela, Bunq Business vous propose plusieurs services innovants, tels que la possibilité de numériser vos factures à l’aide de votre mobile pour ne pas avoir à renseigner les détails d’un paiement.
Mieux, Bunq vous permet de brancher les API et plug-ins de votre choix pour accéder directement depuis votre compte Bunq à une large variété de services tiers, en intégrant votre application de comptabilité préférée, par exemple.
Bunq Business coûte 9,99 € par mois. Un tarif raisonnable, mais moins bon marché que les offres Business de N26 et Revolut :
Bunq Joint
Le produit Bunq Joint, c’est :
- 4 cartes bancaires Maestro, Travel Card ou Mastercard
- 10 retraits déplacés gratuits par mois (nettement supérieur à ce que proposent les autres néobanques)
- Les paiements et retraits en devises
- La possibilité d’ouvrir un compte joint avec ses amis, partenaires…
Le tout proposé à un tarif de 9,99 € par mois, Bunq Joint vous permet de bénéficier de 4 abonnements Bunq et d’en partager les coûts avec vos amis ou vos proches.
A l’image des néobanques Morning Jump et Anytime, Bunq proposait déjà d’associer jusqu’à 3 cartes gratuites à un même compte. Le Bunq Joint va plus loin et vous permet de mutualiser vos frais bancaires avec les personnes de votre choix.
Avec cette offre de groupe, Bunq innove et explore le concept de « banque à partager ». Une première, à l’exception peut être du Pack famille lancé courant octobre 2018 par l’enseigne Banque Populaire, moins flexible et plus onéreux…
Bunq propose ainsi une vision innovante de la banque, plus sociale décomplexée, qui n’est pas sans rappeler le modèle du groupe Netflix : un abonnement unique, partagé entre plusieurs utilisateurs comme bon leur semble.
La carte Bunq Mastercard
Vous avez craqué pour l’option Premium de Bunq ? Voici tout ce que vous devez savoir sur votre nouvelle carte bancaire Bunq !
Comme mentionné plus haut, Bunq Business inclut 3 cartes bancaires gratuites. La banque mobile vous offre ainsi :
- Une carte Mastercard classique à débit immédiat
- Une carte Maestro à autorisation systématique
- Une troisième carte aux choix parmi ces deux modèles, à utiliser en guise de « back-up »
Nouveauté intéressante : la carte Mastercard Bunq incorpore une sécurité supplémentaire pour régler vos achats en ligne et réduire les risques de fraude à la carte bancaire. Vous pouvez en effet demander à changer le code CVC à 3 chiffres qui figure au dos de votre carte à tout moment !
De même, la carte bancaire Bunq vous offre une grande flexibilité, puisque vous êtes libre de modifier les plafonds de votre carte, de changer votre code PIN ou de bloquer/débloquer votre carte comme bon vous semble. Le tout, en temps réel et directement depuis votre application mobile Bunq !
Services Bunq
La banque mobile Bunq promet plus de 1 000 fonctionnalités différentes à ses utilisateurs. Difficile de toutes les lister ici, l’équipe billet de banque a donc sélectionné pour vous les services les plus intéressants !
Pour commencer, toujours dans l’optique de la banque à plusieurs, Bunq vous permet d’ouvrir un compte-joint en clin d’œil. Vous pouvez donc partager quelques-uns de vos 25 comptes bancaires avec vos amis et votre famille pour gérer vos dépenses communes. Une solution idéale pour un couple, une coloc ou pour partager vos dépenses de vacances !
Autre atout de taille pour les adeptes de nouvelles technologies : la néobanque Bunq est compatible avec la solution de paiement mobile Apple Pay et – depuis peu – avec Google Pay. Vous pouvez donc régler vos achats directement depuis votre smartphone, en ligne comme en magasin !
Nouveau : Bunq lance un service de rémunération de vos liquidités innovant. MassInterest, de son petit nom, vous permet de bénéficier d’un taux d’intérêt de 0,27% sur tous vos comptes Bunq. Cerise sur le gâteau, vous êtes toujours couvert par la garantie de dépôt de 100 000€.
Alors certes, ça ne vaut pas un bon vieux Livret A, mais le service MassInterest de Bunq s’applique également à l’argent placé sur votre compte courant ! Votre argent travaille donc tout seul, même sans être placé sur un produit d’épargne classique.
A ce jour, la fonctionnalité MassInterest est limitée aux utilisateurs des comptes Bunq Business et Bunq Premium.
Last but not least, Bunq s’est associé à la fintech TransferWise, spécialiste des transferts d’argent à l’international. Résultat, les clients de Bunq peuvent envoyer et recevoir de l’argent partout dans le monde moyennant des frais jusqu’à 8 fois moins élevés qu’en passant par une banque traditionnelle !
Mais attention, car malgré ces points forts, Bunq reste une néobanque et propose par conséquent une gamme de services bancaires plus restreinte qu’une banque traditionnelle.
Impossible d’être à découvert, par exemple. A ce jour, vous ne pouvez pas non plus obtenir un chéquier chez Bunq ou bénéficier d’un crédit.
Enfin, la banque mobile ne propose à ce jour aucune offre d’épargne : ni Livret d’épargne, ni assurance-vie. Autrement dit, votre argent dort sur un compte mais ne travaille pas.
Pour toutes ces raisons, la banque mobile Bunq convient surtout à un usage de tous les jours, mais mieux vaut garder un compte ouvert dans une banque plus classique afin de bénéficier d’une offre de produits d’épargne et de crédits
Conseil Pano
Si vous partez sur cette option, optez de préférence pour une banque en ligne afin d’éviter de payer des frais astronomiques pour un compte que vous n’utiliserez pas ou peu !Ouvrir un compte Bunq
Comme beaucoup de banques mobiles, Bunq dispose d’un argument de poids pour mieux vous convaincre de télécharger son application : ouvrir un compte Bunq ne demande que 5 minutes de votre temps !
« Pas de paperasse, pas de visite en agence, pas d’attente », promet Bunq sur son site. Le processus d’ouverture de compte Bunq se déroule entièrement depuis votre smartphone.
Seule une copie de votre pièce d’identité vous sera demandée en guise de justificatif. Bunq vous invite ensuite à prendre un selfie afin de confirmer votre identité.
Ajoutez à cela quelques champs à renseigner (nom, prénom, date de naissance, etc.) et le tour est joué : vous venez d’ouvrir un compte Bunq ! Simple comme bonjour ?
Bunq : l’avis de billet de banque
La banque mobile Bunq ne communique pas sur son nombre de clients, à la différence d’un N26 (1,5 millions d’utilisateurs) ou d’un Revolut (3 millions d’utilisateurs).
Le dernier rapport financier de la jeune pousse indique toutefois que les dépôts des clients ont bondis de 13,7 millions d’euros fin 2016 à 104,4 millions fin 2017, soit une hausse de près de 800% !
Une réussite qui s’explique par les tarifs compétitifs de Bunq mais surtout par sa vision innovante de la banque, qui replace le client au cœur de la démarche et lui propose une expérience bancaire plus fluide, plus sociale et plus personnalisée. Bref, plus libre.
Si vous voulez notre avis, la « Bank of the Free » semble donc avoir tenu parole ?
