Monabanq, la banque en ligne complète

La banque en ligne du Crédit Mutuel Alliance Fédérale se démarque de la concurrence à travers ses offres payantes. En contrepartie, les clients disposent de nombreux produits et d’un accès à un service client régulièrement récompensé. Voyons ensemble ce que propose Monabanq, une banque numérique qui garde un pied dans le monde réel via le réseau CIC.

La relation avec le Crédit Mutuel Alliance Fédérale

Lancée en 2006, la banque en ligne Monabanq appartient à Cofidis, société filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Cet établissement se compose de 13 fédérations du Crédit Mutuel, banque mutualiste dont il constitue d’ailleurs le maillon principal.

Le Crédit Mutuel Alliance Fédérale (ex-Groupe Mutuel-CM11) est présent dans les secteurs de la banque et de l’assurance, notamment à travers les filiales suivantes :

• le CIC, réseau bancaire détenant 1900 agences physiques qui emploient près de 18 000 personnes au service d’un portefeuille de 5,2 millions de clients ;
• Cofidis, racheté en 2008, principal acteur du crédit à la consommation en France et dans huit autres pays européens. C’est Cofidis qui possède Monabanq.

Ainsi, la banque en ligne est soutenue par un grand groupe bancaire, ce qui permet les synergies et les passerelles entre les différentes entités commerciales. Par exemple, les clients de Monabanq ont accès au catalogue produits du Crédit Mutuel Alliance Fédéral. Surtout, ils bénéficient d’un accès aux guichets automatiques du réseau CIC et Crédit Mutuel pour faire un dépôt de chèques ou un dépôt d’espèces. Des services que ne proposent pas la concurrence.  

Les 4 offres de Monabanq

La banque en ligne se distingue de ses concurrentes, car ses offres sont payantes. En contrepartie, Monabanq n’applique pas de condition de revenus. Tout le monde peut détenir un compte courant, une carte bancaire et un espace en ligne pour gérer ses finances personnelles.

Voici actuellement les quatre offres de Monabanq :

• Pratiq : pour 2€/mois, l’offre s’adresse aux revenus modestes et à ceux qui veulent un compte bancaire secondaire pour pouvoir faire des retraits et des paiements illimités avec leur carte Visa dans la zone euro ;
• Pratiq+ : pour 3€/mois, la formule propose en plus la possibilité d’avoir un chéquier et un découvert bancaire autorisé. Cette offre complète inclut notamment 5 dépôts d’espèces par an, 3 retraits par an hors zone euro et un virement instantané par mois ;
• Uniq : pour 6€/mois, l’offre est destinée aux voyageurs (étudiants, professionnels) puisqu’elle englobe 25 retraits en devises et 50 paiements toujours en devises. Le souscripteur profite aussi de garanties d’assurances et d’assistance (moyen de paiement, téléphone, achat en ligne) ;
• Uniq+ : pour 9€/mois, la formule promet des opérations sans limite pour les clients qui veulent un maximum de liberté et de souplesse pour gérer leur compte et les diverses opérations. Les retraits et paiements sont illimités et les seuils des virements et des dépôts en cash inclus dans le forfait sont bien plus élevés. S’ajoutent l’absence de commission de change et la prise en charge des opérations du quotidien par des conseillers Monabanq.

Comparatif avec les offres similaires des concurrents

Les offres bancaires ne sont pas toujours simples à comparer à cause des différents services qui sont inclus ou non dans le forfait. Une chose à retenir sur Monabanq : ses offres sont payantes, alors que les établissements concurrents promeuvent la gratuité.

Boursorama Banque commercialise deux offres gratuites : Welcome (carte débit immédiat) et Ultim (carte débit immédiat ou différé). Cette banque en ligne supprime les barrières à l’entrée (pas de condition de revenus sauf pour le débit différé Ultim, pas de domiciliation de revenus). Les paiements et retraits sont également gratuits (seuil de gratuité pour les retraits en devises).

On retrouve la même politique tarifaire chez Fortuneo (offre Fosfo), ING (Essentielle, Intégrale) ou Hello bank! (Hello One, Hello Prime). Du côté de BforBank, la gratuité reste associée à des conditions de revenus (1200€/mois pour une Visa Classic et 1600€/mois pour une Visa Premier).

Vous l’avez compris : ce qui différencie Monabanq des autres solutions n’est pas le prix. Mais faut-il s’arrêter uniquement sur cet élément ? Non. Monabanq est très en pointe en matière de services clients (conseils, accompagnement). La banque en ligne est aussi ouverte à tous les revenus. Surtout, elle autorise le dépôt de cash et de chèques dans tout le réseau CIC, service très pratique que ne permettent ni Boursorama ni Fortuneo.

N’hésitez pas à cliquer ici pour avoir un comparatif des offres bancaires des banques en ligne.

La carte bancaire chez Monabanq

La banque en ligne est associée avec le réseau Visa. Les clients peuvent choisir trois cartes bancaires :

• Visa Electron : carte à autorisation systématique, ce qui veut dire qu’une vérification du solde du compte est faite pour valider le retrait ou le paiement. Très utile pour maitriser son budget et ne pas tomber dans le rouge ;
• Visa Classic : carte standard accessible sans conditions de revenu pour pouvoir payer ou faire des retraits d’argent partout dans le monde. Sa cotisation est incluse dans le forfait. Elle intègre une assistance médicale et une assurance décès invalidité ;
• Visa Premier : carte haut de gamme qui se caractérise par des extensions de garanties d’assurances et d’assistance, ainsi que par des plafonds de paiements et de retraits plus élevés. Mais pour avoir une carte Visa Premier chez Monabanq, il faut payer 3 euros par mois en supplément du forfait.

Avec la carte Visa Premier, la banque en ligne applique un système de cashback qui peut rapporter au maximum 160€ en deux ans (80€/an). Le client Uniq ou Uniq+ se voit rembourser à hauteur de 1% de ses achats réalisés avec sa CB contre 0,5% pour les clients Pratiq et Pratiq+.

Tarif  Monabanq : qu’est-ce qui est inclus ?

Les offres packagées de Monabanq incluent :

• un compte courant ;
• une carte bancaire internationale (Visa Electron ou Visa Classic) ;
• un espace en ligne pour gérer ses finances personnelles ;
• les retraits et paiements illimités en zone euro ;
• les dépôts de chèques dans les distributeurs CIC et Crédit Mutuel ;
• l’accès au service client ;
• les fonctionnalités sur l’appli mobile (blocage/déblocage de la carte, modification des plafonds de CB, géolocalisation des distributeurs, etc.) ;
• le service de mobilité bancaire.

Plus le client opte pour un forfait cher, plus le nombre de services gratuits augmente : chéquier, opérations en devises, virements instantanés, extensions de garanties d’assurances et d’assistance, etc.

Bon à savoir : Monabanq prévoit la mise en place d’un découvert autorisé (facilité de caisse) pour les souscripteurs des offres Pratiq+, Uniq et Uniq+ (comptez 8 euros pour un client Pratiq). Afin de continuer de profiter de ce service, le compte courant ne peut être débiteur plus de 30 jours consécutifs. Le taux est actuellement de 8%. Par ailleurs, le paiement mobile est désormais disponible chez Monabanq.

Crédit, épargne, offre pro

Un des points fort de Monabanq est son catalogue de produits bancaires et d’assurances plutôt riche.

Offre de prêts

Un client trouve une solution adaptée pour financer un projet personnel. Monabanq distribue en effet des solutions de crédit renouvelable et des solutions de prêt amortissable. Voici les caractéristiques des prêts Monabanq :

• crédit renouvelable : de 500 à 5000€ avec gestion en ligne et reconstitution du crédit au fur et à mesure des remboursements ;
• crédit amortissable (crédit auto, crédit moto, prêt travaux, autres) : de 3000 à 30 000€ remboursables entre 12 et 72 mois sans justification d’utilisation.

Offre d’assurances

La banque en ligne est très présente sur les produits d’assurance afin d’accompagner les projets de ses clients et de protéger les personnes et les biens. Parmi l’éventail de solutions d’assurance Monabanq, on trouve :

• une assurance habitation ;
• une assurance auto ;
• une assurance perte d’emploi ;
• une assurance santé ;
• une assurance décès ;
• un financement d’équipements de télésurveillance.

Offre de placement

Monabanq déploie plusieurs produits de placement afin de faire fructifier l’épargne en fonction de ses besoins et des périodes de vie :

• assurance-vie : contrat multisupport (fonds euros Netissima) accessible dès 500€ sans frais de fonctionnement ou de versements ;
• compte-titres : pour investir sur les marchés boursiers sans plafonds de versement ni droits de garde ;
• PEA (plan d’épargne en actions) : véhicule avantageux fiscalement après 5 ans de détention, plafonné à 150 000€ ;
• SCPI (Société civile de placement immobilier) : en partenariat avec Moniwan, plateforme de distribution de La Française (Crédit Mutuel Nord Europe).

Offre d’épargne

Monabanq commercialise plusieurs livrets d’épargne :

• le livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS) : ce sont des livrets réglementés que chacun peut souscrire dans sa banque. Ces produits bancaires sont liquides (l’argent est disponible à tout moment), sécurisés (zéro risque en capital) et fiscalement avantageux (intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux) ;
• le livret Croissance : Monabanq récompense la fidélité de ses clients en augmentant le taux d’intérêt avec les années (jusqu’à 0,45% brut) ;
• le livret d’épargne Monabanq : livret sans plafond qui recueille l’arrondi à l’euro supérieur de tous les achats réalisés avec la carte bancaire (taux d’intérêt de 0,05% brut).

Offres jeune

La banque en ligne s’intéresse aussi aux adolescents (ou aux parents qui ont des enfants) en déclinant plusieurs solutions spécifiques comme :

• le compte jeune 16-18 ans : ce compte courant est idéal pour apprendre à gérer son budget (argent de poche, étrennes, anniversaire, revenus de petits jobs, salaires apprentis ou stagiaires). Pour 1€/mois, l’ado dispose d’un compte, d’une carte Visa Classic (paiements et retraits en euros gratuits) et d’un espace en ligne sur l’appli mobile bancaire ;
• le compte épargne jeunes : dès 12 ans, l’enfant peut épargner en faisant fructifier son argent au taux de 0,50% brut jusqu’à 5000€ (0,05% au-delà). Le compte épargne est associé à une carte de retrait ;
• le livret Jeune 12-18 ans : ce livret réglementé par l’état est rémunéré 1% net d’impôt et plafonné à 1600€. La gestion est dématérialisée et la carte de retrait associée gratuite.

Offres auto-entrepreneur

Monabanq se positionne sur le segment de la clientèle professionnelle, en l’occurrence les travailleurs non salariés évoluant sous le statut de la micro-entreprise. La banque en ligne leur présente son offre auto-entrepreneur à 9€/mois qui comprend :

• une carte Visa Classic (+3€/mois pour une Visa Premier) ;
• un RIB français ;
• un découvert bancaire autorisé de 600€ ;
• les dépôts d’espèces et de chèques dans le réseau CIC et Crédit Mutuel ;
• les virements instantanés ;
• un espace en ligne depuis l’appli mobile bancaire avec ses fonctionnalités ;
• un coaching ;
• une protection juridique (contrat, litige en ligne, e-réputation).

Monabanq accompagne ce forfait avec des produits complémentaires utiles pour un professionnel :

• Assurances (Mutuelle santé, Responsabilité Civile Professionnelle, assurance décès) ;
• Solutions de paiement/gestion (terminal de paiement Smile & Pay, outils de comptabilité/gestion avec Monautoentreprise.fr, prêt de trésorerie).

En conclusion, l’offre de Monabanq est certes payante mais possède des atouts qui la différencient de la concurrence. La banque en ligne permet d’utiliser le réseau des automates CIC et Crédit Mutuel pour déposer ses chèques et ses espèces. Son éventail de produits et de services bancaires est très large (épargne, crédit, placement).

Vous pouvez bénéficier d’une offre promotionnelle si vous décidez d’ouvrir un compte en ligne chez Monabanq.

Enfin, ses valeurs de proximité et de transparence avec le client sont omniprésentes. L’établissement a d’ailleurs été réélu pour la quatrième fois d’affilée « Service Client de l’Année dans sa catégorie » faisant écho à s signature « Les gens avant l’argent ».

Vous avez testé les services de Monabanq ? Nous avons hâte de lire vos retours d’expérience !