Banque : que faut-il savoir sur la SG en 2022 ?

Avec plus de 150 ans d’existence, la SG fait partie des banques françaises historiques. Histoire, offre et fonctionnement : présentation de l’enseigne en rouge et noir.

Banque, assurance, investissement… issue d’une longue histoire, la SG a eu le temps de développer de nombreux domaines de compétence. En France, il s’agit de l’une des principales banques de détail pour les particuliers, les professionnels et les entreprises. En plus de ses activités en propre, le groupe détient aussi plusieurs filiales, dont les plus connues sont le Crédit du Nord, Boursorama Banque, Franfinance et Shine. Zoom sur le fonctionnement de la SG en 2022.

Présentation d’une banque en ligne historique, la SG

Créée par Napoléon III en 1864, la SG fait partie du paysage bancaire depuis plus de 150 ans. Dans le monde, la SG recense plus de 30 millions de clients, toutes catégories confondues : particuliers, entreprises ou institutionnels. La dématérialisation d’un grand nombre d’échanges avec ses clients pousse toutefois la SG à fermer un certain nombre d’agences. De plus, selon l’Insee, il en restait ainsi plus de 2 500 en 2019, contre 3 100 en 2014. De tout temps, la stratégie de la SG a été de s’adapter et de se diversifier. Ses activités s’étendent notamment à la banque de détail, à la banque d’investissement, à l’assurance, au crédit, à la banque privée et à la gestion d’actifs.

Produits bancaires : quelle gamme pour la SG en 2022 ?

La diversité des produits et services est très appréciée par les clients de la SG. Compte courant, épargne, crédit, assurance… la gamme est large, et permet de faire de cette enseigne sa seule et unique banque, voire même son assureur. L’avantage ? Avoir un interlocuteur unique pour l’ensemble de ses besoins financiers. Surtout, il faudra toutefois rester vigilant sur les tarifs appliqués : la fidélité n’est parfois pas la stratégie optimale pour obtenir les meilleurs prix.

Ouvrir un compte courant à la SG

Lors de l’ouverture d’un compte courant dans une banque, il est possible de prendre les produits à la carte ou d’opter pour un package. À la carte, le tarif revient généralement plus cher. En effet, les packages, ou offres groupées de services, incluent des réductions intéressantes.

*NC : non-concerné

Comparatif des formules de comptes courants de la SG en 2022

Pour les comptes courants, deux packages coexistent : l’offre Sobrio, qui a remplacé la formule JAZZ, et l’offre Kapsul. Sobrio est une formule traditionnelle, incluant tout ce que l’on peut attendre d’une banque : le choix de son niveau de carte bancaire, un débit immédiat ou différé, une autorisation de découvert, un chéquier, etc. Les cotisations sont dans la moyenne des prix pratiqués par les grandes enseignes françaises, et permettent d’obtenir des réductions sur des produits supplémentaires : 50 % sur la seconde carte d’un compte joint, 20 % sur l’option voyageur pour des retraits et paiements hors de la zone euro gratuits, etc.

D’ailleurs, l’offre Kapsul, quant à elle, est affichée au prix très intéressant de 2 euros par mois. Par la suite, une cotisation réduite qui va de pair avec l’absence de certains services : impossible d’obtenir une autorisation de découvert ou une carte à débit différé, par exemple. De même, la SG souhaite ainsi concurrencer les offres low-cost des banques en ligne, tout en permettant à ses clients Kapsul de continuer à avoir un conseiller bancaire en agence.

BANXUP, le compte de paiement pour les ados

Pour donner de l’argent de poche à ses enfants, il n’est pas nécessaire de le leur verser en espèces. Une alternative existe : le porte-monnaie électronique. Il s’agit d’un compte courant assorti d’une carte dont le fonctionnement est adapté aux adolescents. La SG propose ce type de produit aux enfants de ses clients sous le nom de BANXUP. Gratuite, cette formule permet d’obtenir :

• Une carte de paiement paramétrée par les parents via leur application ;
• Une application sur Smartphone pour l’enfant afin de l’initier à la gestion d’un compte.

 Emprunter de l’argent avec la SG

Sans surprise, l’offre de la SG en matière de financement est vaste. Les clients de la banque peuvent souscrire :

• Un crédit immobilier pour :
• L’achat d’une résidence principale ou secondaire
• Un investissement dans l’immobilier locatif ;
• Une défiscalisation immobilière.
• Un crédit à la consommation pour :
• Un projet auto ;
• Des travaux ;
• Les études supérieures ;
• Des besoins personnels.
• Un crédit renouvelable.

Les crédits à la consommation peuvent être demandés en agence ou en ligne. Cette seconde option permet de tout faire de façon dématérialisée : la première simulation, la demande de prêt et la signature du contrat. Une solution simple qui évite de se déplacer et de perdre du temps. Pour résumer, la signature électronique est aussi possible pour un crédit immobilier, mais un rendez-vous avec un conseiller reste indispensable pour monter correctement le dossier de financement.

Mettre de l’argent de côté avec la SG

Quelles sont les solutions d’épargne et d’investissement de la SG ? Voici la liste des principaux produits qui peuvent vous intéresser :

• Les livrets d’épargne :
• Livret A ;
• LDDS ;
• LEP ;
• Livret Jeune
• Livrets bancaires.
• L’épargne logement :
• PEL ;
• CEL.
• L’assurance-vie ;
• La bourse :
• PEA ;
• PEA-PME ;
• Compte-titres ordinaire.

Les livrets d’épargne sont tout indiqués pour les épargnants qui souhaitent mettre de petites sommes de côté en cas d’imprévu. Pour des placements à plus long terme, il peut être intéressant de se pencher sur d’autres supports, tels que l’assurance-vie et la bourse. L’assurance-vie, notamment, permet d’arbitrer entre des fonds euros à capital garanti et des unités de compte non-garanties. Une souplesse qui permet à chacun de trouver le juste équilibre en fonction de son profil.

S’assurer et protéger ses biens en 2022

Toutes les grandes banques de détail ont désormais une filiale dédiée à l’assurance. Ce produit est devenu indissociable de l’offre traditionnelle de la SG. Les clients peuvent ainsi souscrire aux offres suivantes :

• Assurance habitation pour les propriétaires et les locataires ;
• Assurance auto du tiers au tous risques ;
• Garantie des accidents de la vie ;
• Assurance des moyens de paiement ;
• Protection juridique ;
• Couverture des appareils mobiles ;
• Prévoyance.

Service client et souscription : comment contacter la SG ?

La concurrence des banques en ligne a poussé les grands réseaux traditionnels à s’adapter. La SG a très bien réussi cette transformation en donnant davantage d’autonomie à ses clients. En plus d’une application notée 4,2/5 sur le Play Store, la SG a multiplié les moyens de rentrer en contact avec ses équipes. Les rendez-vous peuvent ainsi être pris en agence, par téléphone, via l’espace client ou sur le site internet de la marque. De plus, les formulaires de contact dédiés en fonction du besoin sont aussi accessibles.

De manière générale, le site web de la SG permet de réaliser un grand nombre de tâches : simulations, demandes de crédit, signature électronique, etc. Par conséquent, les clients ont désormais le choix de privilégier un contact physique ou une souscription dématérialisée, tout en gardant la possibilité de passer librement de l’un à l’autre de ces canaux de communication.

Notre avis : que vaut la SG ?

Initialement française, l’entreprise vêtue de rouge et de noir s’est rapidement développée à l’international : en 1871, elle était déjà présente au Royaume-Uni. Aujourd’hui, l’entreprise occupe une position importante à l’international avec une présence dans 61 pays sur tous les continents. Elle reste néanmoins très attachée à l’Europe, où se trouve la majorité de ses collaborateurs, plus de 70 000 sur un total de 133 000 salariés. Autant de collaborateurs qui œuvrent à maintenir la position de force de la SG grâce à une offre complète et adaptée aux besoins bancaires d’aujourd’hui.

Les tarifs de l’enseigne restent plus élevés que ceux d’une banque en ligne, mais permettent de profiter du réseau d’agences du groupe et d’un conseiller dédié. Cet avantage est même offert aux clients de la formule Kapsul, dont le prix est très attractif : 2 euros par mois seulement. Certaines options, notamment celle nommée Voyageur pour les paiements et les retraits à l’étranger, sont pertinentes pour des besoins spécifiques. Notez que l’offre Sobrio permet d’obtenir des réductions bienvenues sur les tarifs de produits complémentaires.