Le compte pro chez Hello bank!

La filiale en ligne de BNP Paribas ne propose pas encore de compte bancaire professionnel. Alors si vous êtes chef d’entreprise, dirigeant d’une société civile immobilière (SCI) ou directeur d’une association, il faut vous adresser plutôt à la maison mère ou à d’autres banques en ligne dans lesquelles vous serez éligible.  

Pas de compte pro chez Hello bank! donc, mais une exception existe pour les travailleurs non salariés évoluant sous le statut de la micro-entreprise. En effet, les ex auto-entrepreneurs doivent séparer leur finance professionnelle de leur finance privée en souscrivant deux comptes en banque distincts.  

Mais rien ne les oblige à choisir un compte en banque professionnel. Ils peuvent très bien adhérer à un compte bancaire classique et, dans ce cas de figure, Hello bank! peut s’avérer une solution alternative intéressante. Voyons ensemble les possibilités pour les micro-entrepreneurs chez Hello bank! 

Quelle offre Hello bank! pour les micro-entrepreneurs ? 

En guise de compte pro chez Hello bank!, un auto-entrepreneur peut opter soit pour l’offre gratuite Hello One, soit pour l’offre premium Hello Prime. Quelles sont les forces et les faiblesses de ces produits bancaires ? Ne quittez pas, on vous explique ! 

Hello One idéale pour les (très) faibles revenus 

Si vous débutez votre activité professionnelle, vous disposez forcément de peu de revenus. Or, si vous percevez moins de 1000 €/mois net, vous pouvez faire une croix sur Hello Prime. Pour ne pas vous laisser démuni, la banque en ligne commercialise une offre basique qui est à la fois gratuite et sans barrières à l’entrée. 

Peu importe vos revenus mensuels, tout le monde peut ouvrir un compte Hello One. Cette formule n’oblige pas non plus à domicilier son revenu principal dans la banque en ligne. Mais encore ? Hello One ne ponctionne pas de frais de tenue de compte ni de frais de clôture. L’offre sans engagement s’accompagne de la création d’un espace personnel de gestion de compte 100% en ligne et d’une carte de paiement internationale à autorisation systématique. 

La carte Hello One supprime tous risques de basculer en solde négatif. Vous n’avez pas d’agios comme épée de Damoclès à chaque transaction. Un argument qui compte puisque les rentrées d’argent d’un jeune entrepreneur sont généralement étalées dans le mois. En contrepartie, les opérations peuvent être invalidées si vous ne disposez pas des fonds suffisants sur le compte Hello One. 

Notez que les paiements sont gratuits partout dans le monde tout comme les retraits faits dans le réseau BNP Paribas. Pas de frais non plus si vous exploitez la banque à distance. Et les fonctionnalités de banque mobile sont nombreuses : blocage/déblocage de la carte, suivi du solde en temps réel, notifications d’alerte, activation/désactivation du paiement mobile et du paiement sans contact, etc.  

Hello Prime pour des services enrichis 

L’offre Hello Prime impose de justifier d’au moins 1000 € nets par mois. C’est une barrière à l’entrée surmontable pour les professionnels qui ont déjà lancé leur activité depuis quelques temps. Par contre, la banque en ligne prélève des frais de tenue de compte tous les mois à hauteur de 5 € (soit 60 € /an). Une somme modeste.  

En contrepartie, vous profitez de la carte Hello Prime à débit immédiat ou à débit différé. Autrement dit : fini le contrôle du solde avant chaque opération. La carte Hello Prime augmente aussi les plafonds de retraits et de paiements pour plus de latitude, sachant que les opérations demeurent gratuites en euros comme en devises. Le moyen de paiement est même associé à une facilité de caisse, ce qui peut être intéressant pour le micro-entrepreneur désireux d’investir dans son activité ou de surmonter un passage à vide. 

L’aspect payant d’Hello Prime permet de réaliser gratuitement des virements SEPA instantanés (contrairement à Hello One). De plus, le titulaire est couvert par des garanties d’assurance et d’assistance renforcée ce qui peut être bienvenu en cas d’accidents ou d’imprévus au cours de déplacements. Enfin, Hello Prime comme Hello One permet de profiter des nombreuses fonctionnalités de gestion de ses finances incluses dans l’offre. 

Quelles autres offres pour pro chez les banques en ligne ? 

Un compte bancaire professionnel se différencie d’un compte bancaire pour particuliers (comme ceux d’Hello bank !) par l’intégration de services complémentaires, utiles à l’entreprise (comptabilité, trésorerie, échéancier, multi comptes, etc.).  

D’ailleurs, plusieurs banques en ligne spécialisées sur la clientèle de professionnels BtoB ont développé leur périmètre d’actions ces dernières années. Parmi les banques en ligne susceptibles d’intéresser les professionnels, on peut citer : 

Les banques mobiles dédiées : 

• Qonto de 9 €/mois (auto-entrepreneur) à 299 €/mois ; 
• Shine (Société Générale) de 3,90 €/mois (auto-entrepreneur) à 14,90 €/mois ; 
• Anytime (Orange Bank) de 14,50 à 380 €/mois ; 
• Manager One à partir de 29,90 € /mois ; 
• N26 gratuite (uniquement pour les auto-entrepreneurs) ; 
• Revolut de 0 à 100 € / mois. 

Les banques en ligne historiques : 

• Boursorama Pro à 9€/mois ; 
• Monabanq à 9 €/mois (uniquement pour les auto-entrepreneurs) 

Pour rappel : un auto-entrepreneur peut ouvrir un compte standard également chez ING, BforBank, Fortuneo, Orange Bank ou Ma French Bank. Mais ces banques mobiles, à l’instar d’Hello Bank !, ne commercialisent pas explicitement un compte pour les travailleurs non salariés en micro-entreprise.