Avantages et inconvénients du PEA, du PEE et de l’assurance-vie

Le PEA, PEE et l’assurance-vie sont tous les 3 des placements constitués d’actions. Mais quels sont leurs avantages et leurs inconvénients ? billet de banque vous donne toutes les informations.

Avantages et inconvénients du PEA

Principe

Le plan d’épargne en actions (PEA) est un placement qui permet d’investir dans un portefeuille d’actions tout en étant exonéré d’impôt sur le revenu. Il existe deux types PEA :

• Le PEA-PME
• Le PEA classique (bancaire ou assurance)

Avantages

Le PEA est exonéré d’impôt sur le revenu, sous réserve de respecter certaines conditions. Vous ne devez effectuer aucun retrait après le 1er versement et ce pendant 5 ans. Si vous le faites avant 2 ans, vos gains seront imposés de 22,5%. Entre 2 et 5 ans, vous serez imposé à hauteur de 19%.

Entre 5 et 8 ans, l’exonération d’impôt s’applique.

Après 8 ans d’ancienneté, vous ne pouvez plus effectuer de versements sur le plan mais vous pouvez continuer les retraits sans qu’il ne soit clôturé.

Inconvénients

Vous ne pouvez ouvrir qu’un PEA par personne.

Votre PEA est soumis aux prélèvements sociaux, peu importe son ancienneté.

Le plafond est limité à 150 000 €.

En cas de retrait ou de transfert (partiel ou non) de titres sur le PEA avant 8 ans, votre plan sera clôturé. Une exception à cette clôture : si vous affectez vos titres pour créer ou reprendre une entreprise dans les 3 mois. Si vous changez de banque, le transfert du PEA ne le clôturera pas.

Avantages et inconvénients du PEE

Principe

Le plan épargne entreprise (PEE) est un placement collectif dédié aux salariés pour constituer un portefeuille de valeurs mobilières.

Avantages

Le PEE est exonéré d’impôt sur le revenu ainsi que ses gains ! Pour être exonéré vous devez cependant respecter une condition : vos gains doivent être réinvestis dans le plan et vous ne pouvez pas débloquer par anticipation votre épargne.

Vous pouvez débloquer de façon anticipée votre PEE dans de nombreux cas, et ce sans être imposé : en cas de mariage, pacs, reprise d’entreprise, etc.

Inconvénients

En tant que salarié, vous ne pouvez pas forcément bénéficier du PEE dès votre arrivée. Selon les entreprises, il faut parfois prétendre à une ancienneté d’au moins 3 mois.

SI vous n’êtes pas dans une situation qui vous permet de débloquer votre PEE de manière anticipée en gardant vos avantages fiscaux, il est fortement conseillé de pas le débloquer avant 5 ans d’ancienneté.

Le PEE est soumis aux prélèvements sociaux.

Avantages et inconvénients de l’assurance-vie

Principe

L’assurance-vie est considérée comme un produit d’épargne. Il s’agit d’un contrat qui permet de transmettre un patrimoine, placer son argent, etc. Moyennant le paiement de primes sur votre contrat, votre assureur verse une rente ou un capital à une personne déterminée. Il existe trois types de support pour investir dans l’assurance vie :

• Fonds euros
• Unité de compte
• Multi-support (fonds euros et unité de compte)

Avantages

Si vous souhaitez souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie, vous pouvez ! Aucune limite du nombre de contrats détenus.

Il n’existe aucun plafonnement pour les versements, seul un minimum par versement peut parfois être demandé.

Et en cas de rachat partiel, votre contrat n’est pas clôturé.

Vous bénéficiez d’un abattement de 4 600 € (9 200 € pour les couples) en cas de rachat de votre contrat s’il a plus de 8 ans.

Inconvénients

Selon l’ancienneté de votre contrat et si vous effectuez des retraits vous serez plus ou moins imposés.

Si vous effectuez un rachat partiel de votre assurance-vie, vos gains sont imposés différemment si vous avez versé des primes avant ou depuis le 27 septembre 2017.

Avant cette date, vous serez soumis au prélèvement forfaitaire libératoire et après cette date vous êtes soumis au prélèvement forfaitaire unique.

Et vous restez soumis aux prélèvements sociaux