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Mis à jour le 17 juin 2024

Quelle banque choisir pour un compte professionnel ?

En tant que professionnel, le choix d’une banque revêt une dimension particulièrement importante. Pour ne pas vous tromper, Panorabanques vous livre un comparatif complet des offres bancaires pro en 2024.

 

Que vous soyez dirigeant d’une TPE ou d’une PME, auto-entrepreneur, micro-entrepreneur, artisan, commerçant, agriculteur ou libéral, vous savez que choisir LA bonne banque n'est pas chose aisée. En effet, les chefs d’entreprise doivent faire face à une politique tarifaire souvent onéreuse et doivent être extrêmement vigilants pour ne pas grever leur trésorerie et leur rentabilité.

 

Dans un même temps, les entrepreneurs rencontrent des besoins accrus en produits et services bancaires, tout en recherchant une relation de qualité avec leur conseiller. Autant d’enjeux qui semblent parfois difficile à concilier. Pour vous accompagner dans votre démarche, ce comparatif 2024 des offres bancaires aux professionnels vous est 100 % dédié.

 

Comparatif 2024 : trouvez la meilleure banque pour votre compte professionnel

Finom + Carte

Finom - Offre Solodown

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  • Offre à  partir de 0€/mois
  • Assistance facturation
  • Jusqu'à 3% de cashback sur vos achats
  • Assistance en ligne par chat, e-mail ou téléphone

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Wallester + Carte

Wallester - Businessdown

Wallester - Business

  • Offre à partir de 0€/mois
  • Assistance gestion financière
  • Aucun frais mensuels
  • Nombre illimité de cartes physiques

Offre Promo 300 Cartes Virtuelles Pour 0€ Par  Mois

*Classement après considération, par Panorabanques, du prix de l’offre, de diverses caractéristiques et de compensations pour y figurer.

Quelle est la meilleure banque pour un compte professionnel ?

 

Détenir un compte dit « professionnel » présente plusieurs avantages. En effet, un compte professionnel permet de séparer ses dépenses personnelles et d’éviter les confusions pour la comptabilité et la gestion quotidienne. En parallèle, ce type de produit prend en compte les spécificités des activités des indépendants : besoins en trésorerie importants, nécessité d’investir via des crédits pros, plafonds de cartes bancaires adaptés, flux créditeurs et débiteurs conséquents, etc. Difficile d’y échapper… alors, pour faire le bon choix, voici l’avis complet de Panorabanques.

 

 

Les offres pros des banques traditionnelles

 

Les banques traditionnelles sont les partenaires privilégiés des entrepreneurs. Soutenant la création et le développement d’activités indépendantes grâce à la distribution de crédits, ces acteurs ont un rôle majeur à tenir dans l’économie française. Vous souhaitez bénéficier de l’expertise d’un conseiller dédié ? Vous avez besoin de produits et services bancaires particuliers ? Vous êtes au bon endroit pour trouver la meilleure banque.

 

Société Générale

 

Avec plus de 150 ans d’expertise, le groupe Société Générale et ses 138 000 collaborateurs travaillent aux quatre coins de la planète à développer des produits et services innovants et performants. Les professionnels de l’hexagone pourront ainsi profiter de l’accompagnement personnalisé de plus de 1 200 conseillers et de 1 900 agences bancaires.

 

Profitez de l’offre JAZZ Pro de la Société Générale : une formule proposée au tarif de 38,50 € HT par mois et qui inclut un grand nombre de services : commissions de mouvement jusqu’à 12 500 € d’opérations débitrices mensuelles, frais de tenue de compte, banque en ligne, etc.

 

Bon à savoir : la Société Générale a pour valeur la réactivité. Son offre Jet Pro est là pour le prouver : obtenez une réponse pour l’obtention de votre crédit en seulement 24 heures.

 

La Banque Postale

 

Depuis 2005, la Banque Postale s’engage auprès de tous les profils : particuliers, professionnels, associations et grandes entreprises. Depuis, le groupe est sur tous les fronts pour se développer via l’acquisition de EasyBourse en 2008, BPE en 2013, KissKissBankBank en 2017 ou encore Goodeed en 2018.À la Banque Postale, deux grandes formules sont proposées à la clientèle des professionnels :

• La formule de Compte Pro, proposée dès 24 € par mois et dédiée à tous les dirigeants d’entreprises ;

• L’offre auto-entrepreneurs à 9,80 € TTC par mois en réponse aux spécificités de ce statut souvent utilisé pour lancer une entreprise ou pour une activité secondaire.

 

 

BNP Paribas

 

Avec ses 2 000 agences en France, la BNP Paribas est très largement représentée auprès des professionnels. Des indépendants qu’elle souhaite soutenir dans toutes les étapes de leur vie. Pour cela, le groupe s’appuie sur 62 Maisons des entrepreneurs, regroupant conseillers professionnels et conseillers en banque privée, et sur 28 Centres d’affaires Entreprises. BNP Paribas, ce sont deux offres groupées de services pour les professionnels :

• Esprit Libre Pro à partir de 40 € HT/mois pour les entreprises réalisant moins de 750 000 € de chiffre d’affaires HT annuel ;

• Solutions Pro Santé dès 30,50 € HT/mois pour toutes les professions libérales médicales.

 

Bon à savoir : vous avez une question ? Les conseillers en ligne de la BNP Paribas s’engagent à vous répondre en moins de 30 secondes sur le chat prévu à cet effet.

 

HSBC

 

Avec ses HSBC est LA banque internationale avec plus de 40 millions de clients dans le monde. Banque d’investissement, banque de détail, bourse, immobilier… rien n’échappe au groupe. Et la clientèle des professionnels non plus ! Seule limite : réaliser moins de 1,5 million d’euros de chiffre d’affaires pour être éligible aux offres pros.

Afin de répondre au mieux aux besoins de chacun, trois offres de comptes professionnels sont disponibles chez HSBC :

• Fusion Start au prix de 17 € HT/mois est la formule entrée de gamme de la banque ;

• Fusion Fast à 25 € HT/mois permet d’inclure les commissions de mouvement dans le tarif ;

• Fusion Smart à 30 € HT/mois afin de profiter d’une carte bancaire haut de gamme.

 

Comparatif des offres de comptes pros des banques traditionnelles

 

  Société Générale Banque Postale Banque Postale BNP Paribas BNP Paribas HSBC HSBC HSBC
Offre

Jazz Pro

Compte Pro

Auto-entrepreneurs

Eprit Libre Pro

Solutions Pro Santé

Fusion Start

Fusion Start

Fusion Start

Frais de tenue de compte

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Carte bancaire

Non (réduction de 25 % sur la cotisation)

Oui

Non

Oui

Oui

Oui (x1)

Oui (x1)

Oui (x1) Visa Gold Business

Accès à internet

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Commissions de mouvement

Oui (jusqu’à 12 500 € de débit par mois)

Oui (jusqu’à 3 500 € de débit par mois)

Oui

Oui

Oui

Non

Oui

Oui

Conditions

Aucunes

Chiffre d’affaires inférieur à 1,5 million d’euros HT par an

Chiffre d’affaires inférieur à 1,5 million d’euros HT par an

Chiffre d’affaires inférieur à 750 000 € HT par an

Chiffre d’affaires inférieur à 750 000 € HT par an

Chiffre d’affaires inférieur à 1,5 million d’euros HT par an

Chiffre d’affaires inférieur à 1,5 million d’euros HT par an

Chiffre d’affaires inférieur à 1,5 million d’euros HT par an

Tarif

38,50 € HT/mois

À partir de 24 € HT/mois

9 ,80 € TTC/mois

À partir de 40 € HT/mois

À partir de 30,50 €HT/mois

17 € HT/mois

25 € HT/mois

30 € HT/mois

 

Ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne

 

Aujourd’hui, les banques en ligne ne sont plus réservées aux particuliers. Les professionnels aussi peuvent profiter des offres à petits prix, voire gratuites, des banques mobiles. Simples et accessibles, les formules développées par ces entreprises peuvent être souscrites en quelques clics sur leurs sites internet.

 

BoursoBank

 

Avec ses deux millions de clients, BoursoBank est la première banque en ligne française, et aussi une des plus anciennes ! Créée en 1995, l’entreprise a d’abord été pionnière des services de courtage et de bourse sur internet avant de lancer son offre pour les particuliers, et, plus récemment, pour les professionnels.

Le maître-mot de BoursoBank ? Simplicité. Pour cela, une offre unique est dédiée aux indépendants : Bourso Pro. Proposée au prix de 9 € TTC par mois, cette formule peut être complétée par le Livret Pro, un livret d’épargne pour faire fructifier la trésorerie de votre entreprise.

 

Monabanq

 

Compte courant, crédit, assurance, épargne, bourse… Monabanq a développé une large gamme de produits et services bancaires. En parallèle, la marque a lancé sa propre offre sur le marché des pros exerçant en micro-entreprise.

7 € TTC par mois pour un compte pro ? Limitez vos frais bancaires grâce au Compte Auto-entrepreneur de Monabanq, le tout sans condition de revenus.

 

Bon à savoir : en devenant client Monabanq, vous pourrez effectuer vos dépôts de chèques directement dans une des 2 000 agences CIC.

 

Qonto

 

Contrairement à BoursoBank et à Monabanq, Qonto ne propose ses produits qu’aux indépendants. Ils sont ainsi plus de 120 000 à y avoir déjà ouvert un compte. Les bonnes raisons de les rejoindre ne manquent pas : service client disponible 7 jours sur 7, ouverture de compte en 10 minutes, tarifs attractifs, etc.

De la micro-entreprise à la grande entreprise, Qonto a développé quatre formules distinctes qui répondent à la majorité des besoins :

• Solo, à 9,99 € HT/mois, comprenant une carte bancaire et la possibilité de réaliser 20 virements par mois ;

• Standard à 29 € HT/mois avec ses 100 virements par mois et ses 2 cartes bancaires ;

• Premium à 99 € HT/mois comprenant 500 virements et 5 cartes bancaires ;

• Corporate qui est une formule sur-mesure : tarif et prestations sont déterminées par un conseiller.

 

Comparatif des offres de comptes pros des banques en ligne

 

  BoursoBank Monabanq Qonto Qonto Qonto
Offre

Bourso Pro

Compte Auto-entrepreneur

Solo

Standard

Premium

Frais de tenue de compte

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Nombre de virements

Illimités

Illimités

20

50

500

Carte bancaire

Oui

Non (+1 à 3/mois)

Oui (x1)

Oui (x2)

Oui (x5)

Accès à internet

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Commissions de mouvement

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Conditions

Aucunes

Micro-entrepreneurs

Aucunes

Aucunes

Aucunes

Tarif

9 € TTC/mois

7 € TTC/mois

9 € HT/mois

29 € HT/mois

99 € HT/mois

 

Les meilleures néobanques pour les entreprises

 

Les néobanques, ou néo-banques, sont des établissements financiers nouvelle génération apparues autour de l’année 2010. 100 % digitales et proposant des produits et services standards, elles se démarquent des banques en ligne en étant totalement indépendantes des banques traditionnelles. Découvrez leurs offres destinées aux professionnels.

 

Manager.one

 

Manager.one est une néobanque réservée aux indépendants. Si son offre est si pertinente, c’est notamment parce que l’entreprise a été créée par d’anciens entrepreneurs. Connaissant les problématiques rencontrées par les chefs d’entreprise, ceux-ci ont eu à cœur de répondre aux enjeux des métiers du commerce, de l’artisanat et de l’entrepreneuriat en général.

Manager.one est accessible au prix unique de 29,99 € TTC par mois. Particularité notable : vous pourrez obtenir gratuitement votre attestation de dépôt de capital dans le cadre de la création d’une entreprise.

 

iBanfirst

 

En matière de néobanques, les entreprises ont l’embarras du choix. Parmi les possibilités : confier la gestion de leurs comptes pros à iBanFirst. Toutefois, la marque s’inscrit uniquement comme un partenaire des entreprises travaillant à l’international grâce à des solutions innovantes de paiement en devises et de couverture de change. Les professionnels réalisant de l’import et/ou de l’export trouveront ici leur bonheur.

Vous souhaitez ouvrir un compte en devise chez iBanFirst ? Dès 100 000 € de paiement avec change, celui-ci est gratuit. Dans le cas contraire, des frais de tenue de compte de 50 € HT/an et des commissions de mouvement de 0,2 % s’appliquent.

 

Shine

 

Indépendants et petites entreprises peuvent se tourner vers Shine, une néobanque spécialisée dans les comptes professionnels. Transparence, simplicité et clarté : telles sont les valeurs de l’entreprise. Des qualités que savent apprécier les professionnels qui placent leur confiance dans Shine depuis 2018. La société a d’ailleurs été félicitée par Europe 1 dans un article vantant les initiatives positives et novatrices en France. La Société Générale a par ailleurs décidé de racheter la néobanque Shine en Juin 2020. Shine reste totalement indépendante de la banque traditionnelle et ses équipes sont toujours là pour répondre à toutes vos questions !

Chez Shine, il convient de distinguer les micro-entrepreneurs des autres dirigeants d’entreprises. En effet, les micro-entreprises profitent de tarifs préférentiels, à savoir :

• Basic : 7,90 € HT/mois ou 3,90 € HT/mois pour les micro-entrepreneurs ;

• Premium : 14,90 € HT/mois ou 9,90 € HT/mois pour les micro-entrepreneurs.

 

Revolut Business

 

Revolut est une néobanque qui évolue sur deux segments de clientèle : les particuliers et, plus récemment, les professionnels. Revolut Business, c’est une offre de compte pro en ligne qui a fait ses preuves : 400 000 entreprises y ont déjà eu recours. Celle-ci est accessible grâce à un parcours de souscription 100 % dématérialisé. La marque se veut le partenaire des TPE et PME travaillant exclusivement en France, mais également à l’étranger grâce à 28 devises différentes. Tester Revolut Business, c’est l’adopter. C’est pour cette raison que la marque permet à ses clients d’ouvrir gratuitement un compte professionnel et, dans un second temps, d’opter pour un abonnement payant s’ils le souhaitent.

Il existe ainsi 3 niveaux d’offres :

• Gratuit : 0 €/mois ;

• Développement : 25 €/mois ;

• Croissance : 100 €/mois.

 

N26 Business

 

Connue pour avoir révolutionné les voyages à l’étranger grâce à des frais réduits, voire absents, N26 ne pouvait pas passer à côté du marché des professionnels. N26 Business a pour vocation de répondre aux besoins des micro-entrepreneurs. Les autres types d’entreprises (SA, SARL, SAS, entreprises individuelles…) ne sont pour le moment pas éligible à l’ouverture d’un compte dans leurs livres.

La gamme N26 Business comprend 3 offres :

• Business qui est entièrement gratuite ;

• Business You à 9,90 € par mois ;

• Business Métal à 16,90 € par mois.

 

Comparatif des offres de comptes pros des néobanques

 

  Manager.one iBanFirst Shine Shine Revolut Revolut Revolut N26 N26 N26
Offre

Clients professionnels

Compte Pro International

Basic

Premium

Gratuit

Développement

Croissance

Business

Bsuiness You

Business Métal

Frais de tenue de compte

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Nombre de virements

Illimités

Payants (0,50€/virement en France)

20/mois

50/mois

5/mois

100/mois

1000/mois

Oui

Oui

Oui

Carte bancaire

Oui

Non

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Commissions de mouvement

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Facilité de caisse

Non

Non

Non

Non

Oui

Oui

Oui

Non

Non

Non

Attestation de dépôt de capital

Gratuite

Payante (100€ HT)

Payante (119€ HT)

Payante (119€ HT)

NC

NC

NC

Non

Non

Non

Conditions

Aucunes

100 000€ de paiement avec change

Aucunes

Aucunes

Aucunes

Aucunes

Aucunes

Micro-entrepreneurs

Micro-entrepreneurs

Micro-entrepreneurs

Tarif

29,99 € TTC/mois

Gratuit

3,90 € HT/mois pour les micro-entreprises, sinon 7,90 € HT/mois

9,90 € HT/mois pour les micro-entreprises, sinon 14,90 € HT/mois

Gratuit

25 € TTC/mois

100 € TTC/mois

Gratuit

9,90 € HT/mois

16,90 € HT/mois

 

Quelle est la banque la moins chère pour les professionnels ?

 

Au jeu des comparaisons, difficile de savoir quelle banque est la moins chère pour les professionnels. En effet, vos besoins vont déterminer grandement la banque à privilégier : le point avec Panorabanques.

 

Les frais les plus importants dans une compte pro

 

Si les particuliers profitent de la gratuité d’un grand nombre de produits bancaires, c’est rarement le cas pour les professionnels. Un conseil reste valable en toute situation : pour profiter des meilleurs tarifs, focalisez-vous sur les produits et services dont vous avez le plus besoin. Ainsi, les frais les plus importants dépendent essentiellement de votre activité et de votre fonctionnement, à savoir :

• Pour les commerçants, micro-entrepreneurs et professions libérales : location du TPE, commissions d’encaissement, frais de tenue de compte ;

• Pour les artisans : crédits d’investissement, facilités de caisse, frais de tenue de compte ;

• Pour les entreprises et les agriculteurs : crédits d’investissement, crédits de trésorerie, facilité de caisse, commissions de mouvement, frais de tenue de compte.

 

Bon à savoir : si vous êtes ponctuellement ou régulièrement à découvert, soyez vigilant : les frais d’incidents des professionnels ne sont pas encadrés par la réglementation. Chaque banque applique ainsi sa propre tarification… souvent très dissuasive !

 

Comment économiser des frais bancaires sur un compte pro ?

 

À la fin de l’année, les frais cumulés sur votre compte professionnel vous semblent trop élevés ? Comparez les prix pratiqués sur le marché en fonction de votre activité. Egalement, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence. Pour souscrire un emprunt, choisir un TPE ou sélectionner une carte bancaire, en contactant plusieurs établissements, vous mettez toutes les chances de votre côté d’obtenir le meilleur tarif

 

 

  HSBC HSBC HSBC Shine Shine Qonto Qonto Qonto N26 N26 N26
Offre

Fusion Start

Fusion Fast

Fusion Smart

Basic

Premium

Solo

Standard

Premium

Business

Business You

Business Métal

Frais de tenue de compte

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Carte bancaire

Oui (x1)

Oui (x1)

Oui (x1) Visa Gold Business

Oui (x1) Mastercard Business prépayée

Oui (x1) Mastercard Business World

Oui (x1)

Oui (x2)

Oui (x5)

Oui (x1)

Oui (x1)

Oui (x1)

Accès internet

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Virements

Oui

Oui

Oui

Oui (limités à 20/mois)

Oui (limités à 50/mois)

Oui (limités à 20/mois)

Oui (limités à 100/mois)

Oui (limités à 500/mois)

Oui

Oui

Oui

Commissions de mouvement

Non

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Assurance voyage

NC

NC

NC

Non

Non

NC

NC

NC

NC

Oui

Oui

Assurance médicale

NC

NC

NC

Non

Non

NC

NC

NC

NC

Oui

Oui

Assurance juridique

NC

NC

NC

Non

Oui

NC

NC

NC

NC

NC

NC

Conditions

Chiffre d’affaires inférieur à 1,5 million d’euros HT par an

Chiffre d’affaires inférieur à 1,5 million d’euros HT par an

Chiffre d’affaires inférieur à 1,5 million d’euros HT par an

Exclusion des associations et SCI

Exclusion des associations et SCI

Aucunes

Aucunes

Aucunes

Micro-entrepreneurs uniquement

Micro-entrepreneurs uniquement

Micro-entrepreneurs uniquement

Tarif

19 € HT/mois

25 € HT/mois

30 € HT/mois

7,90 € HT/mois

14,90 € HT/mois

9 € HT/mois

29 € HT/mois

99 € HT/mois

Gratuit

9,90 € HT/mois

16,90 € HT/mois

 

Comment encaisser un client ?

 

SumUp et iZettle, un terminal de paiement mobile pour vos clients

 

Très en vogue, les terminaux de paiement mobiles présentent trois avantages incontestables : un encombrement réduit, un tarif allégé et une mobilité accrue grâce à un fonctionnement simplifié. Ces outils peuvent être liés à une application mobile ou être totalement autonomes. Ils permettent d’encaisser les paiements par carte bancaire en quelques minutes grâce au réseau internet mobile. SumUp et iZettle se partagent le marché des terminaux mobiles. Retrouvez la comparaison des produits proposés par ces deux entreprises ci-après.

 

  SumUp Air SumUp 3G SumUp Duo 3G iZettle Reader 2
Lié à un Smartphone

Oui

Non

Non

Oui

Réseau

Mobile

3G ou WIFI

3G ou WIFI

Mobile

Sans contact

Oui

Oui

Oui

Oui

Tableau de bord

Non

Oui

Oui

Oui

Impression du reçu

Non

Non

Oui

Non

Tarif à l'achat

28 € HT

99 € HT

199 € HT

19 € HT

Frais de transaction

1,75 % de commission

1,75 % de commission

1,75 % de commission

1,75 % de commission

 

Paypal et le paiement dématerialisé

 

Paypal est un géant des transactions dématérialisées. Plus qu’un simple système de paiement, l’entreprise a développé un large panel de services pour les professionnels via la Paypal Commerce Platform. Les entrepreneurs peuvent par exemple :

• Encaisser les paiements Paypal ;

• Encaisser par carte bancaire ;

• Mettre en place des paiements récurrents et des abonnements ;

• Se protéger contre la fraude ;

• Générer des factures et des devis.

Côté prix, Paypal applique la tarification suivante pour les paiements reçus en euros : la commission standard est de 2,90 % du montant de la transaction à laquelle s’ajoutent 0,35 € de commission fixe.

Exemple : Lors de la vente d’un produit 100 €, Paypal perçoit 3,25 € :

(2,90 % x 100) + 0,35 = 3,25 €

 

Le prix d'un TPE pour encaisser un client

 

Classiques et incontournables, les TPE (Terminaux de Paiement Electroniques) sont les principales solutions d’encaissement par carte bancaire. Ceux-ci sont majoritairement commercialisés par les banques. Selon les modèles, ils peuvent permettre de réaliser des ventes en magasin et sur internet, de proposer l’étalement des paiements ou encore accepter les paiements via les téléphones portables. Fixe, portable, GPRS ou ADSL, la technologie varie… et avec elle le prix ! Récapitulatif des prix des TPE en 2020.

 

  Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique CIC Crédit Agricole Charente-Périgord Banque Courtois
TPE Fixe

16,60 €

19 €

19 €

29 €

TPE Portable

19,50 € à 25 €

20 € à 25 €

24 €

36 €

TPE GPRS

30 € à 35 €

28 € à 31 €

33 €

55 €

TPE ADSL

19,95 € à 28,95 €

NC

NC

29 €

 

Bon à savoir : à la location mensuelle, il convient d’ajouter les commissions prises sur chaque transaction. Leur montant est variable (pourcentage). Peuvent s’y ajouter un minimum de perception et une commission fixe. Par ailleurs, l’option pour la maintenance des TPE sur site est également facturée.

 

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte professionnel ?

 

Être à son compte, c’est se poser chaque jour de nombreuses questions. Parmi elles : comment ouvrir un compte professionnel ? Tous les éléments de réponse des équipes de Panorabanques.

 

SA, SARL, SAS, entreprise individuelle, profession libérale ou micro-entreprise : le compte professionnel est-il obligatoire ?

 

Lorsque l’on fait le choix de s’installer en tant qu’indépendant, plusieurs statuts différents peuvent être adoptés :

• En société : SA, SARL, SAS ;

• En nom propre : entreprise individuelle, EURL, EIRL ;

• En micro-entreprise (ex auto-entreprise).

Ce choix va déterminer l’obligation de détenir un compte professionnel ou non. En premier lieu, il convient de distinguer les statuts qui nécessitent le dépôt d’un capital social lors de la création de la société. Sont concernées les SA, SARL, SAS et EURL. Sans compte professionnel, impossible de déposer le capital social, et donc, impossible d’immatriculer la société. Un compte dédié est donc ici obligatoire.

 

Les entreprises sans capital social (entreprise individuelle, EIRL et micro-entreprise) ne sont pas tenues d’ouvrir un compte professionnel, que ce soit pour leur création ou au cours de leur vie. Les SA, SARL, SAS et EURL, une fois immatriculées, ont également la possibilité de clôturer leur compte professionnel. Ce choix n’est néanmoins pas recommandé : si les recettes et les dépenses personnelles sont mêlées aux flux professionnels, l’administration fiscale peut procéder à des contrôles fiscaux et à la requalification de certaines opérations. De plus, les entrepreneurs ne pourront pas avoir accès aux produits et services spécifiques aux professionnels (facilité de caisse, carte bancaire pro, TPE…).

 

Dernière précision importante : depuis le 22 mai 2019, les entreprises réalisant un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 € pendant 2 années consécutives sont tenues d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité d’indépendant. Ce compte ne doit pas nécessairement être un compte professionnel au sens strict du terme. Ainsi, il peut s’agir d’un compte personnel qui n’enregistre que les opérations de l’entreprise.

 

Micro-entrepreneur (Auto-entrepreneur), choisir une banque pro ou compte particulier ?

 

En tant qu’auto-entrepreneur, avoir un compte professionnel n’est pas obligatoire. Néanmoins il semble important de dissocier ses activités. Comme nous avons pu le voir, il existe plusieurs solutions en tant que micro-entrepreneur (auto-entrepreneur). Avoir un compte dans une néobanque professionnelle en tant qu’auto-entrepreneur peut être une solution à moindre frais. La néobanque Shine permet d’ouvrir un compte professionnel pour une micro-entreprise et d’avoir de nombreux services associés comme la gestion des factures, des assurances, de la gestion comptable…

 

L'offre Basic à 3,90€/mois permet d'avoir accès à de nombreux services associés à la carte bancaire 

 

L'offre Premium à 9,90€/mois permet d'avoir accès à nombreuses assurances ainsi qu'une carte Mastercard Business World Debit

 

Quels sont les documents à fournir pour ouvrir un compte professionnel ?

 

Vous souhaitez ouvrir un compte pro ? Voici la liste des justificatifs à préparer avant d’effectuer votre demande :

 

Pour le représentant légal :

• Carte nationale d’identité ou passeport du chef d’entreprise, du gérant, du président ou du directeur général ;

 

Pour l’entreprise :

• Statuts, le cas échéant ;

• Extrait Kbis (commerçants), extrait d’immatriculation du répertoire des métiers (artisans) ou inscription au registre de l’Insee (libéraux) ;

• Copie du bail ou justificatif de domicile de moins de 3 mois.

 

Les différents types de cartes bancaires dans les banques professionnelles

 

Au niveau mondial, deux grands réseaux de cartes bancaires se partagent le marché : Visa et Mastercard. Ces deux entreprises proposent une gamme dédiée aux professionnels. Ainsi, Visa propose une seule gamme appelée « Business ». Du côté de Mastercard, ce sont deux gammes qui co-existent :

• Mastercard Business pour les professionnels et les PME ;

• Mastercard Corporate pour les grandes entreprises.

 

Retrouvez les déclinaisons et les principales caractéristiques des cartes bancaires destinées aux professionnels grâce au tableau comparatif ci-après.

 

  Carte bancaire classique Carte bancaire classique Carte bancaire haut de gamme Carte bancaire haut de gamme Carte bancaire très haut de gamme
Option pour le débit différé

X

X

X

X

X

Option retrait

X

X

X

X

X

Rapatriement

X (à l'étranger)

X (à l'étranger)

X (à l'étranger)

X (à l'étranger)

X (à l'étranger)

Frais médicaux

X (à l'étranger)

X (à l'étranger)

X (à l'étranger)

X (à l'étranger)

X (à l'étranger)

Assitance juridique

X (à l'étranger)

X (à l'étranger)

X (à l'étranger)

X (à l'étranger)

X (à l'étranger)

Assurance avions et bagages

X

X

X

X

X

Assurance véhicule de location

 

X

X

X

X

Plafonds de retraits et paiements

 

 

X

X

X

Assistant personnel

 

 

 

X

X

Montant d'indemnisation des assurances augmenté

 

 

 

 

X

Agence de voyage dédiée

 

 

 

 

X

 

Foire aux questions

Quelles sont les différences entre les comptes professionnels et les comptes personnels chez les banques ?
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Les comptes personnels sont les comptes bancaires dédiés aux personnes pour gérer leurs dépenses et épargnes dans leur vie quotidienne et pour des opérations bancaires courantes comme chez Boursorama Banque ou la Société Générale. Les comptes professionnels sont destinés aux autoentrepreneurs et aux entreprises pour aider dans la gestion de la trésorerie comme Qonto ou Shine.
Comment puis-je ouvrir un compte professionnel auprès d'une banque ?
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Pour ouvrir un compte bancaire professionnel, il faut que vous vous renseigniez auprès de votre banque pour savoir si elle propose des comptes professionnels. Les banques traditionnelles comme la Société Générale ou la BNP Paribas proposent ce service, mais également les banques en ligne comme Qonto, Shine ou Fiducial Banque.
Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte professionnel ?
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Les documents nécessaires pour ouvrir un compte professionnel sont le certificat de constitution de l'entreprise, le numéro d'identification de l'entreprise, des informations sur les propriétaires/dirigeants et des preuves de revenus.

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