Tout ce qu’il faut savoir sur le crédit immobilier

Le crédit immobilier est un outil essentiel pour de nombreux français souhaitant acquérir un bien immobilier. Que ce soit pour acheter une maison, un appartement ou même pour financer des travaux, il est important de comprendre le fonctionnement des prêts immobiliers.

Tableau des offres de nos partenaires (référencement payant, non exhaustif. Tableau trié de manière subjective, selon les offres commerciales en cours, leur pertinence et les rétributions perçues).

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?

Un prêt ou un crédit immobilier est un emprunt bancaire destiné à financer totalement ou partiellement l'achat d'un bien immobilier, sa construction ou des travaux d'amélioration.

Sa tarification repose sur deux éléments essentiels :

• Le montant du capital emprunté
• Le taux d'intérêt de l'emprunt. Il peut être fixe, restant constant, ou variable, fluctuant selon les conditions du marché. 

Ces deux données vous aideront à connaitre le montant des mensualités que vous allez devoir rembourser. Généralement, le crédit immobilier est remboursé sur une période allant de 5 à 30 ans, avec des mensualités fixes ou variables selon le type de contrat.

Il est important de noter qu'il existe également des frais supplémentaires à considérer dans la tarification d'un prêt immobilier tels que :

• L'assurance emprunteur et les garanties prises par la banque
• Les frais de dossier
• Les frais de notaire
• Les éventuelles pénalités de remboursement anticipé, etc…

Quels sont les différents types d'emprunt immobilier ?

Il existe plusieurs types de prêts immobiliers adaptés à différents profils et besoins, chacun ayant ses propres caractéristiques, notamment :

• Le prêt amortissable : c'est un prêt dont le remboursement se fait par des mensualités fixes qui incluent à la fois le capital et les intérêts. À la fin de la période de prêt, la totalité du capital est remboursée
• Le prêt relais : ce prêt permet de financer l'achat d'un nouveau bien immobilier avant de vendre l'ancien. Il est généralement temporaire et doit être remboursé une fois la vente réalisée
• Le prêt in fine : avec ce type de prêt, l'emprunteur ne rembourse que les intérêts pendant la durée du prêt. Le capital est remboursé en une seule fois à la fin de la période, souvent avec l'aide d'un placement ou d'une épargne.
• Le prêt lissé : ce prêt consiste à regrouper plusieurs emprunts en un seul, avec des mensualités calculées de manière à lisser le remboursement sur une durée plus longue. Cela permet de réduire le montant des mensualités à payer.

En plus de ces prêts, il est possible de bénéficier de différentes formes de prêts aidés, accordés par l'État en complément. Par exemple :

• Le prêt Accession sociale (PAS)
• Le prêt à taux zéro (PTZ)
• Le prêt conventionné
• Le prêt épargne logement
• Le prêt action logement.

Comment obtenir un crédit immobilier ? 

Une fois le compromis de vente signé, vous disposez généralement d’un délai de 45 jours pour trouver un crédit immobilier.

Une fois le dossier monté, vous pourrez effectuer des simulations de crédit pour comparer les offres des banques et choisir celle qui correspond le mieux à votre situation.

Pour déterminer si vous êtes un emprunteur favorable, les banques vont notamment évaluer les critères suivants :

• Votre profession
• Vos revenus
• Le montant de votre apport
• Votre capacité d’endettement
• Votre capacité à épargner.

A noter que les offres d’emprunts immobiliers varient d'une banque à l’autre tant au niveau des taux qu’en termes de frais de dossier.