Ouvrir un compte bancaire en 2024

Outil indispensable du quotidien, le compte bancaire peut prendre plusieurs formes pour répondre à vos besoins. Quel type de compte en banque choisir ? Comment ouvrir un compte bancaire ? Le comparateur de banques Panorabanques répond à vos questions.

Tableau des offres de nos partenaires (référencement payant, non exhaustif. Tableau trié de manière subjective, selon les offres commerciales en cours, leur pertinence et les rétributions perçues.)

*Classement après considération, par Panorabanques, du prix de l’offre, de diverses caractéristiques et de compensations pour y figurer.

Quels sont les différents types de comptes bancaires ?

Ultim chez BoursoBank, Essentielle chez ING, ou encore Fosfo chez Fortuneo… Les banques rivalisent de créativité pour trouver des noms accrocheurs et faciles à retenir. Mais derrière ces multiples appellations commerciales se cache en réalité un nombre restreint de grands types de comptes bancaires. Chacun obéit à ses règles propres, dont il est important de connaître les subtilités.

Le Compte courant

Dans la vie de tous les jours, le compte bancaire désigne en général le compte courant, aussi appelé « compte de dépôt » ou « compte chèque ».

Qu’il s’agisse de recevoir votre salaire, de payer vos factures par prélèvement ou de virer de l’argent à vos proches, le compte courant est un outil incontournable pour gérer vos transactions financières du quotidien.

Parfois assorti d’un découvert autorisé, le compte courant s’accompagne le plus souvent de moyens de paiement, tels qu’une carte bancaire ou un chéquier. Sur ce type de compte bancaire, vous êtes libre de déposer ou de retirer des fonds à n’importe quel moment.

L’utilisation d’un compte courant et des services bancaires qui y sont associés se traduit le plus souvent par des frais bancaires, facturés chaque mois par votre banque.

Le Compte-joint

Particulièrement apprécié des couples, le compte-joint permet – à l’instar du compte courant – de réaliser des opérations bancaires du quotidien. Avec une différence notable toutefois, puisque vous partagez votre compte bancaire avec un cotitulaire qui peut, lui aussi, retirer ou déposer de l’argent sur le compte. Autre point important : dans le cadre d’un compte-joint, vous êtes solidaire des éventuelles dettes de votre cotitulaire. Si votre partenaire n’est pas un bon gestionnaire, peut-être est-il préférable d’opter pour un compte indivis, sur lequel aucune opération ne peut être réalisée sans l'accord de l’ensemble des cotitulaires.

Le Compte épargne

A la différence du compte courant, le compte épargne ou « compte sur livret » ne peut pas être associé à des moyens de paiement ou à une autorisation de découvert. En outre, le compte épargne est un compte bancaire rémunéré. Autrement dit, les sommes d’argent déposées sur ce type de compte génèrent des intérêts. Si certains taux sont laissés à la libre appréciation des banques, d’autres sont encadrés par le régulateur. C’est par exemple le cas pour le Livret A, dont le taux d’intérêt est fixé à 0,5% net jusqu’en 2023.

Les Livrets réglementés défiscalisés

• Livret A
• Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
• Livret d'épargne populaire (LEP)
• Livret jeune

Les autres types de compte épargne
 

• Compte épargne logement (CEL)
• Plan épargne logement (PEL)
• Plan d'épargne retraite populaire (Perp)
• Livret d'épargne bancaire

On distingue enfin le « compte à vue », sur lequel les fonds placés sont disponibles immédiatement, et le « compte à terme », sur lequel vos placements sont bloqués pendant une durée définie au préalable.

Même si les taux des livrets d’épargne sont relativement faibles, il est possible de voir une certaine disparité entre les banques. Certaines banques vont se contenter d’offrir le minimum à leurs clients soit 0,01% d’intérêt, c’est notamment le cas de la banque ING. Quand d’autres banques peuvent offrir une rémunération plutôt intéressante si vous ne voulez pas placer votre argent sur des produits plus risqués. C’est notamment le cas d’Orange Bank, qui offre la rémunération la plus importante des banques en ligne avec un taux affiché de 0,20%.

Le Compte titre
 

Dernière grande catégorie de compte bancaire : le compte-titres. A la différence du compte courant et du compte épargne, ce dernier n’abrite aucune valeur numéraire. Ici, c’est de valeurs mobilières qu’il s’agit : actions, obligations, parts dans des fonds communs de placement (FCP)…

Pour ouvrir ce type de compte bancaire, vous n’êtes pas dans l’obligation de vous adresser à un établissement bancaire. De nombreux courtiers en Bourse proposent également ce type de prestations à des tarifs compétitifs.

Comment ouvrir un compte bancaire ?

Ouvrir un compte bancaire est assez simple et ne prend en général que quelques jours. Pour ouvrir un compte en banque, suivez ces quelques étapes :

1. Déterminez le type de compte bancaire dont vous avez besoin
2. Comparez les banques pour trouver la meilleure offre
3. Renseignez-vous sur les conditions d’éligibilité de l’établissement choisi
4. Remplissez le formulaire d’ouverture de compte (en agence ou en ligne)
5. Fournissez les pièces justificatives requises
6. Signez votre convention de compte
7. Si nécessaire, effectuez le premier versement demandé pour activer votre compte

Ouvrir un compte bancaire : les conditions d’éligibilité

Toute personne majeure, possédant une carte d'identité et pouvant justifier d'un domicile, a le droit d’ouvrir un compte bancaire.

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, plusieurs conditions sont à respecter :

• Être une personne physique
• Être majeur
• Résider fiscalement en France
• Ne pas être interdit bancaire

Certaines banques en ligne conditionnent en outre l’ouverture d’un compte bancaire à un revenu mensuel minimum dont le montant varie d’un établissement à l’autre et selon le type de carte bancaire.

Depuis plusieurs mois, les banques en ligne ont changé leurs conditions d’accès. Autrefois réservées sous couvert de conditions de revenus, aujourd’hui il n’est plus nécessaire d’avoir un revenu minimum pour ouvrir un compte bancaire.

Il y a encore quelques temps si vous souhaitiez ouvrir un compte bancaire en ligne, vous deviez parfois justifier jusqu’à 1800€ pour obtenir une carte bancaire haut de gamme. Cette condition s’estompe peu à peu. BoursoBank n’a plus de condition de revenus pour une carte bancaire à débit immédiat, les offres Welcome, Ultim ou Ultim Métal suppriment ces conditions. Fortuneo ou encore Hello bank! ont également supprimés les conditions de revenus avec respectivement les offres Fosfo et Hello One.

Le droit au compte

Si vous ne respectez pas une ou plusieurs conditions d’éligibilité, sachez que le Code monétaire et financier prévoit un « droit au compte » et l’accès à un service bancaire minimum.

En cas de rejet de votre demande d’ouverture de compte, vous pouvez ainsi faire appel à la Banque de France. Celle-ci désigne alors une banque qui est dans l’obligation de vous ouvrir un compte bancaire dans un délai de 3 jours.

Liste des pièces justificatives
 

Pour ouvrir un compte bancaire, plusieurs pièces justificatives sont nécessaires :

• Une pièce d’identité officielle
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Un spécimen de votre signature
   

Certains établissements peuvent également vous demander :

• Un RIB d’une autre banque
• Une deuxième pièce d’identité
• Un justificatif de revenus
• Votre dernier avis d’imposition

Ouvrir un compte bancaire avec Panorabanques

Changer de banque paraît parfois compliqué. Pourtant le jeu en vaut la chandelle. Au cours des dernières années, les frais bancaires ont augmenté à plusieurs reprises. Faire jouer la concurrence reste donc le meilleur moyen de faire baisser votre facture bancaire. Pour vous aider à faire des économies, le comparateur de banques Panorabanques vous accompagne pas à pas dans l’ouverture de votre nouveau compte bancaire.

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Ouvrir un compte bancaire n’a jamais été si facile !