Tout savoir sur le PEA : guide complet

Investir en bourse peut être un excellent moyen de faire fructifier votre argent et de générer des revenus supplémentaires. Cependant, il est important de choisir le bon véhicule d'investissement pour maximiser vos gains et minimiser vos impôts. Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est l'un de ces véhicules d'investissement qui offre de nombreux avantages aux investisseurs français.

 

Tableau des offres de nos partenaires, PEA et  comptes-titres (référencement payant, non exhaustif. Tableau trié de manière subjective, selon les offres commerciales en cours, leur pertinence et les rétributions perçues.)

Qu'est-ce qu'un PEA ?

 

Un Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un compte d'investissement spécifique disponible en France. Il offre aux particuliers la possibilité de placer leur épargne dans des actions de sociétés européennes, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux intéressants. Le PEA a été créé dans le but de favoriser l'investissement dans les entreprises et de stimuler l'économie.

 

Ce dispositif permet aux investisseurs de profiter de l'évolution des marchés boursiers et de faire fructifier leur capital à long terme. En ouvrant un PEA, les particuliers peuvent investir dans des actions cotées en Bourse, des titres de sociétés européennes ou des parts de certains organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM). Attention, ce placement ressemble beaucoup au compte-titre mais avec une fiscalité avantgeuse. 

 

Les avantages du PEA

 

Le PEA présente de nombreux avantages uniques qui en font un choix judicieux pour les investisseurs. Voici quelques-uns des principaux avantages du PEA.

 

L’exonération d’impôts sur les plus-values

 

L'un des avantages les plus importants du PEA est son régime fiscal avantageux. Les plus-values réalisées sur un PEA sont totalement exonérées d'impôt sur le revenu après une détention minimale de 5 ans. Cela signifie que vous pouvez bénéficier d'une croissance de votre capital sans avoir à payer d'impôts sur les gains réalisés. Cette exonération peut avoir un impact significatif sur vos rendements à long terme.

 

La faible fiscalité

 

Le PEA offre également des frais relativement bas par rapport à d'autres véhicules d'investissement. Les frais de gestion du PEA sont généralement inférieurs à ceux des fonds communs de placement ou des contrats d'assurance-vie. De plus, les dividendes et les plus-values réalisées dans un PEA sont soumis à une fiscalité réduite. Les dividendes sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, tandis que les plus-values sont exonérées d'impôt après 5 ans de détention.

 

La flexibilité de gestion

 

Le PEA offre une grande flexibilité en termes de gestion de votre portefeuille. Vous avez la liberté de choisir les actions et les titres éligibles que vous souhaitez détenir dans votre PEA. Cela vous permet de personnaliser votre portefeuille en fonction de votre stratégie d'investissement et de votre tolérance au risque. De plus, vous pouvez effectuer des arbitrages et des réallocations de portefeuille sans impacter la fiscalité de votre PEA.

 

Transfert du PEA

 

Le PEA peut également être transféré d'une banque à une autre sans perdre ses avantages fiscaux. Ce transfert peut être effectué gratuitement et vous permet de changer de banque ou de courtier si vous souhaitez bénéficier de meilleures conditions ou de services supplémentaires. Il est important de noter que le transfert du PEA doit respecter certaines règles et procédures établies par l'administration fiscale. Il est donc conseillé de se renseigner auprès de votre banque actuelle et de la nouvelle banque pour faciliter ce processus.

 

Les frais du PEA

 

Lorsque vous investissez dans un Plan d'Épargne en Actions (PEA), il est important de comprendre les différents frais associés à ce véhicule d'investissement. Voici les principaux frais auxquels vous pouvez être confronté lorsque vous détenez un PEA.

 

Frais de gestion

 

Les frais de gestion sont facturés par la banque ou le courtier qui gère votre PEA. Ces frais couvrent les services de gestion et d'administration de votre compte. Ils sont généralement exprimés en pourcentage de votre encours investi. Les frais de gestion peuvent varier d'un établissement à l'autre, il est donc important de comparer les différentes offres avant de choisir votre prestataire.

 

Frais de transaction

 

Lorsque vous effectuez des opérations d'achat ou de vente d'actions ou d'autres titres éligibles dans votre PEA, des frais de transaction peuvent s'appliquer. Ces frais peuvent être fixes (un montant fixe par transaction) ou proportionnels au montant de la transaction (un pourcentage de la valeur de la transaction). Il est important de vérifier les frais de transaction appliqués par votre banque ou votre courtier, car ils peuvent avoir un impact sur votre rentabilité globale.

 

Frais de tenue de compte

 

Certains établissements peuvent facturer des frais de tenue de compte pour la gestion et l'administration de votre PEA. Ces frais peuvent être prélevés périodiquement (mensuellement, trimestriellement, etc.) ou annuellement. Il est important de prendre en compte ces frais lors de l'évaluation des coûts globaux de votre investissement en PEA.

 

Frais d'arbitrage

 

Si vous effectuez des opérations d'arbitrage (vente d'un titre pour en acheter un autre) dans votre PEA, des frais d'arbitrage peuvent s'appliquer. Ces frais peuvent varier en fonction de la banque ou du courtier et des conditions spécifiques de votre contrat PEA. Il est conseillé de consulter les tarifs appliqués avant de réaliser des opérations d'arbitrage.

 

Frais liés aux OPCVM

 

Si vous investissez dans des Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) éligibles dans votre PEA, des frais de gestion spécifiques peuvent s'appliquer. Ces frais sont généralement facturés par la société de gestion de l'OPCVM et sont indépendants des frais de gestion du PEA lui-même.

 

Il est important de noter que les frais peuvent varier d'un établissement à l'autre et qu'il est recommandé de comparer les offres avant de choisir votre prestataire. De plus, les frais ne doivent pas être le seul critère de choix, il est également important de prendre en compte la qualité des services proposés, la gamme de produits disponibles, la réputation de l'établissement, etc.

 

Pour obtenir des informations précises sur les frais associés à un PEA, il est conseillé de consulter les brochures tarifaires des établissements financiers ou de contacter directement votre banque ou votre courtier.

Tableau récapitulatif des frais de bourse dans les banques en ligne- non exhaustif - mis à jour en janvier 2023

	Frais de courtage pour 10 ordres de 1000€ par an	Frais de courtage pour 10 ordres de 5000€ par an	Frais de tenue de compte	Droits de garde sur pour un portefeuille < 50 000€	Frais de transferts vers un autre établissement
BforBank	2,50€/ordre, soit un total de 25€/an	0,13%/ordre (min 10€), soit un total de 100€/an	Gratuits	Gratuits	100€ + 15€/ligne (max 150€)
Fortuneo	3,90€/ordre, soit un total de 39€/an	A partir de 1,95€/ordre pour tout ordre inférieur ou égal à 500€	Gratuits	Gratuits	85€ + 15€/ligne (max 150€)
BoursoBank	0,5%/ordre, soit un total de 50€/an	16,65€/ordre, soit un total de 166,5€/an	Gratuits	Gratuits	15€ par ligne (maximum 150€)
Hello bank!	3,50€/ordre, soit un total de 35€/an	13€/ordre, soit un total de 130€/an	Gratuits	Gratuits	15€ par ligne (maximum 150€)

 

Comment ouvrir un PEA et les règles à connaître

 

L'ouverture d'un Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un processus relativement simple. Voici les étapes à suivre pour ouvrir un PEA :

• Choisir un établissement financier : Tout d'abord, vous devez choisir une banque ou un courtier qui propose des PEA. Il est important de sélectionner un établissement réputé, offrant des services adaptés à vos besoins et des frais compétitifs.
• Vérifier les conditions d'éligibilité : Avant d'ouvrir un PEA, assurez-vous de remplir les conditions d'éligibilité. Pour ouvrir un PEA, vous devez être résident fiscal français. De plus, chaque personne ne peut détenir qu'un seul PEA, sauf en cas de détention conjointe avec un partenaire de Pacs ou un conjoint.
• Préparer les documents nécessaires : Une fois l'établissement financier sélectionné, vous devrez fournir certains documents pour ouvrir votre PEA. Les documents couramment demandés comprennent une pièce d'identité valide, un justificatif de domicile récent, et parfois une copie de votre avis d'imposition. Vérifiez auprès de votre établissement les documents spécifiques requis.
• Remplir le formulaire de demande : Vous devrez remplir un formulaire de demande d'ouverture de PEA fourni par l'établissement financier. Ce formulaire peut être disponible en ligne ou en version papier. Assurez-vous de remplir toutes les informations demandées avec précision.
• Effectuer un premier dépôt : Certains établissements peuvent exiger un premier dépôt minimum pour ouvrir un PEA. Ce dépôt peut varier d'un établissement à l'autre. Vérifiez les conditions financières spécifiques de l'établissement financier que vous avez choisi.
• Choisir votre profil d'investisseur : Certains établissements peuvent vous demander de déterminer votre profil d'investisseur en remplissant un questionnaire. Ce profil permet à la banque ou au courtier de mieux comprendre vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon d'investissement afin de vous proposer des produits adaptés à votre situation.
• Valider l'ouverture du PEA : Une fois toutes les étapes précédentes complétées, votre demande d'ouverture de PEA sera traitée par l'établissement financier. Vous recevrez généralement une confirmation d'ouverture de compte ainsi que vos identifiants de connexion pour accéder à votre espace personnel.

 

Il est important de noter que le processus d'ouverture d'un PEA peut varier légèrement d'un établissement à l'autre. Il est donc conseillé de consulter les informations spécifiques fournies par votre banque ou votre courtier.

 

En ouvrant un PEA, vous bénéficiez des avantages fiscaux spécifiques à ce dispositif d'investissement. Cependant, gardez à l'esprit que l'investissement en actions comporte des risques et il est important de bien comprendre les marchés financiers et de diversifier vos investissements pour minimiser les risques.

 

Choix des placements dans un PEA

 

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) offre aux investisseurs la possibilité d'investir dans divers types de placements. Voici quelques-uns des placements les plus courants autorisés dans un PEA.

 

Les actions françaises et européennes

 

L'un des principaux avantages du PEA est la possibilité d'investir dans des actions françaises et européennes. Vous pouvez choisir parmi une large gamme de sociétés cotées en bourse et investir dans celles qui correspondent à vos stratégies et à vos objectifs d'investissement.

 

Les OPCVM éligibles

 

Les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) éligibles peuvent également être inclus dans un PEA. Les OPCVM regroupent les fonds communs de placement (FCP) et les sociétés d'investissement à capital variable (SICAV). Ces véhicules d'investissement vous permettent de diversifier vos placements en investissant dans un panier de titres géré par des professionnels.

 

Les fonds d'investissement spécialisés

 

Certains fonds d'investissement spécialisés peuvent également être éligibles dans un PEA. Il peut s'agir de fonds thématiques, tels que les fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) ou les fonds sectoriels, qui se concentrent sur des secteurs spécifiques tels que la technologie, la santé ou l'énergie renouvelable.

 

Actions de PME et d'ETI

 

Les actions de Petites et Moyennes Entreprises (PME) et d'Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI) françaises et européennes éligibles peuvent également être incluses dans un PEA. Cela permet aux investisseurs de soutenir et de participer au développement des entreprises à fort potentiel de croissance.

 

Trackers (ETF)

 

Les trackers, également appelés fonds indiciels cotés (ETF), peuvent être inclus dans un PEA. Les ETF reproduisent la performance d'un indice boursier spécifique, vous permettant ainsi de diversifier vos investissements sur un large éventail de valeurs mobilières avec un seul instrument financier.

 

Il est important de noter que tous les placements ne sont pas autorisés dans un PEA. Certains types de titres, tels que les obligations, les produits dérivés, les titres de sociétés non cotées et les titres de créances, ne peuvent pas être inclus dans un PEA. Il est donc conseillé de vérifier les règles et les restrictions spécifiques de votre PEA avant de choisir vos placements.

 

Il est également important de souligner que chaque investissement comporte des risques. Avant de prendre des décisions d'investissement, il est recommandé d’effectuer des recherches approfondies, de consulter des professionnels de la finance et de diversifier votre portefeuille pour minimiser les risques.

 

Le PEA offre aux investisseurs une opportunité intéressante de bénéficier d'avantages fiscaux tout en investissant dans des valeurs mobilières. Cependant, il est important de garder à l'esprit que la performance des placements peut varier et que les fluctuations du marché peuvent avoir un impact sur la valeur de votre investissement.

 

Quelles banques proposent un PEA ?

 

BNP Paribas

 

BNP Paribas est l'une des principales banques françaises qui propose le Plan d'Épargne en Actions (PEA) à ses clients. Avec son expertise et sa présence internationale, BNP Paribas offre des solutions de PEA adaptées aux besoins des investisseurs

 

Société Générale

 

Société Générale est l'une des principales banques en France qui propose le Plan d'Épargne en Actions (PEA) à ses clients. Avec son expérience et son expertise dans le domaine financier, Société Générale offre des solutions de PEA adaptées aux besoins des investisseurs.

 

Fortuneo

 

Fortuneo est une banque en ligne réputée en France qui propose le Plan d'Épargne en Actions (PEA) à ses clients. Avec son offre complète et ses services en ligne performants, Fortuneo offre des solutions de PEA avantageuses pour les investisseurs.

 

Bforbank

 

BforBank est une banque en ligne reconnue en France qui propose le Plan d'Épargne en Actions (PEA) à ses clients. Avec son approche axée sur la digitalisation et ses services de qualité, BforBank offre des solutions de PEA avantageuses pour les investisseurs

 

BoursoBank

 

BoursoBank est l'une des banques en ligne les plus populaires en France et elle propose également le Plan d'Épargne en Actions (PEA) à ses clients. BoursoBank offre des solutions de PEA avantageuses pour les investisseurs, alliant une plateforme en ligne performante et des frais compétitifs