Les néobanques en 2024

N26, Revolut, Nickel, Vivid Money ou encore Ma French Bank : notre comparatif des néobanques passe en revue toutes les offres pour vous aider à trouver la meilleure banque en ligne.
Combien coûte une néobanque ? Quelle est banque mobile choisir ? Quels services les néobanques proposent-elles et comment souscrire à leur offre ?

Tableau des offres de nos partenaires (référencement payant, non exhaustif. Tableau trié de manière subjective, selon les offres commerciales en cours, leur pertinence et les rétributions perçues.)

Les néobanques en 2024

Avez-vous déjà entendu parler des néobanques ou banques mobiles ? 

Cagnottes en ligne, robo-advisors, agrégateurs de comptes… Les finances personnelles sont devenues le terrain de jeu des fintechs, un mot né de la contraction des termes finance et technologie. La banque de détail n’échappe pas au phénomène et se voit elle aussi disruptée en profondeur par l’arrivée de nouveaux acteurs : les néobanques, ou banques mobiles.

Payer en devises sans frais ? Recevoir une carte bancaire en métal aux finitions haut de gamme ? Consulter le solde de votre compte bancaire en temps réel ? Les néobanques proposent ces prestations et bien d’autres encore, le tout depuis votre smartphone !

Les néobanques développent souvent des offres pensées pour un public en particulier. En fonction de vos besoins bancaires, une néobanque peut donc s’avérer plus ou moins intéressante.

Certaines néobanques sont par exemple spécialisées dans les services aux voyageurs. D’autres proposent des comptes courants conçus pour faciliter la vie des familles ou des interdits bancaires.

Pour trouver la meilleure néobanque, commencez par définir vos besoins : de quels services et produits bancaires avez-vous besoin ? Quel est votre budget ? La néobanque vous servira-t-elle en tant que compte principal ou secondaire ?

Les néobanques pour les voyageurs

Les banques traditionnelles facturent des commissions élevées sur les opérations à l’étranger, telles que les retraits et paiements hors zone euro ou les virements non SEPA. Des frais qui s’additionnent lors de vos déplacements à l’étranger et peuvent vite alourdir la facture. Certaines néobanques proposent ces services sans frais supplémentaires.

Exemples d'offres pour voyageurs de néobanques - non exhaustif - mis à jour en janvier 2024 :

Les néobanques pour ouvrir un compte secondaire

La part des Français multibancarisés augmente chaque année. Détenir un deuxième compte bancaire permet davantage de flexibilité au quotidien et permet de bénéficier d’une offre de bienvenue ou de services innovants. 

Mais attention à ne pas multiplier les frais bancaires. Les néobanques ne facturent aucun frais de tenue de compte et la plupart des opérations bancaires courantes y sont 100% gratuites :

Exemples d'offres pour compte secondaire - non exhaustif - mis à jour en janvier 2024 :

Les néobanques pour un jeune de 12 à 18 ans

Ouvrir son premier compte bancaire est une étape importante dans la vie d’un jeune. Toutefois les offres des banques traditionnelles pour les jeunes de 12 à 18 ans sont souvent coûteuses et peu adaptées. 

Certaines néobanques proposent des formules spéciales pour les jeunes, avec peu de frais bancaires et des outils innovants pour vous aider à garder un œil sur les dépenses de votre enfant :

Exemples d'offres pour les néobanques - non exhaustif - mis à jour en janvier 2024 :

Les néobanques écologiques

Les banques écologiques et éthiques sont récentes. Ce sont des néobanques qui s'engagent à investir dans des énérgies renouvelables et à protéger l'environnement. Ces nouveaux établissements sont récents et on en compte 3 en France :

Exemples d'offres éthiques - non exhaustif - mis à jour en janvier 2024 :

Néobanque pour un interdit bancaire

Vous êtes fichés Banque de France et vous avez besoin d’un compte bancaire pour payer et recevoir de l’argent ? Les néobanques proposent un compte courant presque sans frais accessible sans conditions de revenus, et ce même si vous êtes interdit bancaire :

Exemples d'offres pour interdits bancaires - non exhaustif - mis à jour en janvier 2024 :

Vous l’aurez compris : à chaque usage sa néobanque. Mais avant de vous lancer, peut-être souhaitez vous en savoir davantage sur les néobanques, leur fonctionnement et ce qu’elles peuvent vous apporter.

Qu’est-ce qu’une néobanque ?
 

Le terme néobanque – ou banque mobile – désigne une catégorie d’acteurs relativement récents dans le secteur bancaire. Les néobanques sont apparues dès la fin des années 2010, dans le sillage de leurs aînées, les banques en ligne. Les néobanques et les banques en ligne sont de proches parents et partagent quelques similitudes, comme le fait d’être des acteurs entièrement digitaux et de mener une politique tarifaire agressive.

Mais toute ressemblance s’arrête là, et il est important de bien comprendre ce qu’est une néobanque avant d’ouvrir un compte chez l’un de ces acteurs.

Comparatif des tarifs des néobanques

Comme les banques traditionnelles et les banques en ligne, les néobanques proposent différents types de cartes bancaires. De la carte classique à la carte très haut de gamme, tout le monde peut trouver son compte parmi plusieurs gammes de prix, d’avantages et de garanties.

Sur le plan des tarifs, les néobanques se démarquent des banques de réseaux avec une politique agressive. A l’image des banques en ligne, tous les services proposés par les néobanques sont gratuits, ou presque comme la carte bancaire gratuite, la carte bancaire prépayée, les frais de tenue de compte à 0€ …

Toutefois il n’est pas rare qu’une même néobanque propose plusieurs formules à des tarifs différents. C’est par exemple le cas, des néobanques N26, Revolut et Nickel. Selon l’offre retenue, la carte bancaire et les services associés ne seront pas les mêmes :

Les cartes bancaires classiques des néobanques

Ce sont les cartes bancaires les plus répandues. L’atout principal de ces cartes : leur faible prix. Etant abordables, ces cartes offrent des prestations plutôt limitées. Les garanties et assurances sont classiques. En ce qui concerne les paiements et retraits à l’étranger hors zone euros, les frais varient selon les néobanques.

Voici un tableau comparatif des cartes classiques proposées par les néobanques, de leurs tarifs et du coût des prestations à l’étranger - non exhaustif - mis à jour en janvier 2024 :

Les cartes bancaires haut de gamme des néobanques

Un peu moins répandues que les cartes classiques, les cartes haut de gamme gagnent néanmoins du terrain en France. Les coûts de ces cartes sont 2 à 3 fois plus élevés en moyenne que les cartes classiques. Cela dit, elles permettent de bénéficier davantage de services comme des plafonds de retraits élevés, de faibles frais de transactions à l’étranger ou encore des garanties plus étendues.

Chez N26 par exemple, il faut compter 9,90 € par mois pour avoir la carte haut de gamme N26 You et bénéficier de la gratuité des transactions à l’étranger. Pour le même prix, la carte haut de gamme de Vivid Money limite les retraits gratuits à 1000 € à l’étranger.

Voici le tableau comparatif des offres de cartes bancaires haut de gamme proposée par les néobanques - non exhaustif - mis à jour en janvier 2024 :

Les cartes bancaires très haut de gamme des néobanques

Les cartes très haut de gamme coûtent près du double du prix des cartes haut de gamme. Si les prestations offertes par les cartes très haut de gamme sont pratiquement les même que celles des cartes haut de gamme, les garanties autour des cartes très haut de gamme couvrent davantage de risques : annulation de voyage, perte de bagages, retards d’avion, perte/vol de carte bancaire, frais de réparation dans le cadre de location de voiture, assistance hospitalisations et rapatriement …

Voici le tableau comparatif des offres de cartes bancaires très haut de gamme proposées par les néobanques - non exhaustif - mis à jour en janvier 2024 :

De même, d’une néobanque à l’autre les tarifs pour un même service peuvent varier du simple au triple ! Là encore, trouver la meilleure néobanque implique de bien définir vos besoins bancaires :

Les néobanques ne sont pas des banques

Autre point important : les néobanques n’ont pas le statut de banque à proprement parler. Sur le plan juridique, les néobanques adoptent généralement la forme d’un établissement de paiement et remplissent ensuite une demande d’agrément bancaire afin d’obtenir une licence bancaire auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) de la Banque de France.

Contrairement aux banques en ligne qui sont généralement les filiales de grands groupes bancaires, les néobanques se construisent pour la plupart en partant de rien. BforBank, par exemple, est une filiale du Crédit Agricole. BoursoBank appartient à Société Générale, tandis que Hello bank! est rattachée à la BNP Paribas.

Par contraste, les néobanques sont souvent indépendantes. C’est par exemple le cas de l’allemande N26 et la britannique Revolut. Certaines néobanques ont été rachetées par des grands groupes bancaires, à l’image de Nickel (anciennement Compte Nickel) qui a rejoint le giron de la BNP Paribas en 2017. 

De plus, face au succès rencontré par les néobanques, les banques sont de plus en plus nombreuses à lancer leur propre banque mobile. Certaines enseignes ont déjà sauté le pas, comme le Crédit Mutuel Arkéa avec sa néobanque baptisée Max. D’autres, à l’instar de La Banque Postale, qui travaille au lancement de Ma French Bank, devraient rejoindre prochainement le marché français de la néobanque à destination des particuliers.

Des coûts de fonctionnement restreints

Leur structure allégée du poids des agences physiques et basée sur l’automatisation des process confère aux néobanques une grande flexibilité et des coûts de fonctionnement restreints. C’est d’ailleurs l’une des raisons pour lesquelles les néobanques sont capables de proposer des services innovants à des prix qui rivalisent avec ceux des banques en ligne.

Une ouverture de compte en quelques minutes 

C’est également pour cette raison que les néobanques sont capables de proposer une ouverture de compte en quelques minutes à peine, là où le même processus peut prendre plusieurs semaines dans une banque classique. N26, Revolut… Tous ces acteurs ont en commun la rapidité de leur processus de souscription. Un justificatif d’identité, quelques champs à remplir et votre compte est ouvert. La possibilité d’ouvrir un compte bancaire en l’espace de quelques instants constitue l’une des clés du succès des néobanques. 

Néobanque : le choix de la banque mobile

Les banques en ligne et le développement des applications bancaires pour smartphone ont considérablement favorisé le développement de la banque à distance. Aujourd’hui, il n’est plus nécessaire de vous rendre en agence pour consulter vos comptes, effecteur un virement ou souscrire à un nouveau produit bancaire.

Les banques en ligne et les néobanques ont poussé cette logique à l’extrême : ces établissements font le pari du tout digital et n’ont généralement pas de point de vente physiques ni d’agences.

Les néobanques vont même plus loin, puisqu’elles ont choisi de se concentrer sur le mobile. Si toutes les banques de réseaux et les banques en ligne proposent aujourd’hui une application mobile, les néobanques sont les seules à proposer leurs services uniquement sur mobile.

Service client, gestion des comptes, opérations bancaires, souscription : tout se passe depuis votre smartphone. Les néobanques consacrent par conséquent des ressources conséquentes au développement de leur application mobile. L’enjeu est de vous proposer une nouvelle expérience de la banque, qui met l’accent sur une utilisation nomade et fluide. 

Bilan, les applications pour mobile des néobanques sont généralement très ergonomiques et intuitives. L’application de la néobanque N26, par exemple, a été primée à plusieurs reprises pour la qualité de l’expérience utilisateur proposée.

Comparatif des services des néobanques

La volonté des néobanques de disrupter les comportements bancaires du quotidien passe par une batterie d’innovations, pensées pour vous simplifier la banque. 

Autant – si ce n’est plus – que par l’accessibilité de leurs tarifs, c’est par ces services bancaires d’un nouveau genre que les néobanques entendent se démarquer de la concurrence pour vous proposer une autre expérience de la banque.

Tableau récapitulatif des services - non exhaustif - mis à jour en janvier 2024 :

Le succès de certaines des innovations proposées par les néobanques a été tel que certaines banques classiques reprennent aujourd’hui à leur compte ces fonctionnalités. C’est par exemple le cas de la carte paramétrable à distance : une nouvelle génération de cartes bancaires qui permet de choisir directement depuis votre application mobile d’activer ou non le mode sans contact et les paiements en ligne, de bloquer ou débloquer votre carte et de modifier vos plafonds de paiement et de retrait.

Cette fonctionnalité, pensée pour offrir davantage d’autonomie et de flexibilité au client, est apparue avec les néobanques. Mais elle est désormais proposée par plusieurs banques en ligne, telles que BoursoBank ou encore BforBank.

D’autres fonctionnalités innovantes demeurent en revanche propres aux néobanques, à l’image de la possibilité de suivre l’évolution du solde de votre compte bancaire en temps réel. Une prestation particulièrement utile si vous avez des difficultés à maîtriser votre budget et à suivre vos dépenses.

Parmi les services innovants développés par les néobanques on retrouve également :

• L’épargne automatique
• L’achat / vente de cryptomonnaies
• Des outils de gestion de budget
• Les virements instantanés
• Le compte multi-devises
• L’assurance voyage à la carte

Par contraste, les néobanques ne proposent pas certains services bancaires de base, pourtant disponibles dans la vaste majorité des banques classiques. Rares sont les néobanques permettant d’être à découvert, par exemple. De même, seule une infime partie de ces acteurs offre la possibilité d’émettre ou d’encaisser des chèques.

Comparatif néobanques : paiement mobile Apple Pay et Goolge Pay

Vous souhaitez régler vos achats à l’aide de votre smartphone ? Les néobanques sont nombreuses à intégrer une solution de paiement mobile au sein de leur offre de services. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib ou encore Carrefour Pay : découvrez les solutions de paiement mobile proposées par les néobanques :

Tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2024 :

Les néobanques Revolut et N26 ont également annoncé qu’elles travaillaient à la mise en place de la solution de paiement mobile Apple Pay.

Les néobanques proposent de nombreuses fonctionnalités que vous ne retrouverez pas chez les banques classiques ou les banques en ligne. La possibilité de suivre l’évolution du solde de votre compte en temps réel, par exemple, est une innovation caractéristique des néobanques.

Le revers de la médaille, c’est que les néobanques se concentrent généralement sur une offre de compte courant. Si vous souhaitez souscrire un crédit immobilier, un prêt personnel, ouvrir un livret d’épargne voire une assurance-vie ou encore investir en Bourse, mieux vaut par conséquent vous tourner vers une banque en ligne ou une banque traditionnelle. 

Tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2024 :

Les néobanques sont en effet peu nombreuses à proposer ces produits bancaires. Outre le fait que ces acteurs soient récents et que leur offre soit par conséquent toujours en cours de développement, la gamme restreinte de produits bancaires proposés par les néobanques a trait à leur statut juridique. 

Pour exercer des activités de prêt, par exemple, il est nécessaire d’obtenir un agrément d’établissement de crédit auprès de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). De même, si un établissement souhaite proposer des services d’investissement, il a l’obligation de solliciter un agrément d’établissement de crédit prestataire de services d’investissement (EC PSI).

L’obtention de ces agréments est soumise au respect de critères stricts et l’infrastructure simplifiée des néobanques ne s’y prête pas toujours. 

Couplée à l’impossibilité d’encaisser un chèque ou d’être à découvert, l’absence de ces produits bancaires essentiels explique pourquoi les néobanques sont souvent utilisées à titre de compte secondaire. Les clients gardent en général un compte ouvert dans leur banque principale pour bénéficier d’un crédit, de produits d’épargne ou d’un chéquier. 

Les néobanques, elles, s’avèrent particulièrement utiles pour les opérations bancaires du quotidien : consultation des comptes, virements bancaires, paiements… Leur facilité d’utilisation et leur fonctionnalités innovantes en font les partenaires idéaux pour la banque de tous les jours.

Mais les néobanques voient déjà plus loin et ambitionnent sur le long terme d’être en mesure de répondre à l’ensemble de vos besoins bancaires. Pour enrichir leur offre de services, certaines néobanques ont ainsi adopté une logique de partenariats. C’est par exemple le cas de la néobanque berlinoise N26, qui s’est associée avec le spécialiste du crédit à la consommation en ligne Younited Credit.

Quelles sont les néobanques ?

Revolut

Revolut est une néobanque britannique fondée en 2014 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. Originellement conçue pour les voyageurs, cette banque mobile compte aujourd’hui plus de 2,5 millions de clients en Europe. 

Outre l’absence de frais à l’étranger, Revolut peut compter sur sa capacité à proposer des fonctionnalités innovantes : trading sans frais, échange de cryptomonnaies, épargne automatique, assurance voyage à la carte… Ses offres de compte courant Revolut Standard, Revolut Premium et Revolut Metal s’adaptent à vos besoins.

N26

La néobanque N26 apparait en 2015 en Allemagne. Trois ans plus tard, elle est présente dans 17 pays européens et compte plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs. 

Au cœur de son succès, on retrouve les mêmes éléments que chez Revolut : pas de commissions à l’étranger, des frais presque inexistants sur les opérations bancaires du quotidien et des fonctionnalités innovantes telles que la carte bancaire N26, gratuite et paramétrable à distance. Là encore trois options s’offrent à vous : N26, N26 Black, N26 Métal.

Nickel 

Nickel, anciennement connu sous le nom de Compte Nickel occupe une place atypique parmi les néobanques. Lancé en 2013 et racheté par BNP Paribas quatre ans plus tard, Nickel permet d’ouvrir un compte bancaire dans l’un des nombreux bureaux de tabac partenaires de la marque. 

A ses débuts, Nickel s’adressait en priorité aux personnes exclues du système bancaire traditionnel : interdits bancaires et fichés Banque de France peuvent ainsi y ouvrir un compte. Nickel voit désormais plus grand et a lancé Nickel Chrome, une offre Premium.

EKO

EKO est la nouvelle offre du Crédit Agricole, pensée pour vous aider à maîtriser votre budget. A ce jour, EKO rassemble plus de 64 000 clients. 

A raison de 2 € par mois, l’offre EKO vous donne notamment accès à une carte à autorisation systématique, un mini-chéquier et un forfait de 25 retraits déplacés en zone euro et 10 retraits à l’étranger par an. Les frais de tenue de compte sont également inclus dans l’offre.

Bunq

Bunq est une néobanque originaire des Pays-Bas. La banque mobile Bunq est disponible en France depuis novembre 2018 et promet à ses clients l’accès à plus de 1 000 fonctionnalités.

L’offre premium de Bunq coûte 7,99 € et vous permet de bénéficier de jusqu’à 3 cartes bancaires et de 25 comptes dotés chacun d’un IBAN individuel. Bunq permet d’utiliser la solution de paiement mobile Apple Pay. La banque mobile Bunq permet enfin, par l’intermédiaire d’un partenariat avec la fintech TransferWise, d’envoyer et recevoir de l’argent à l’étranger à faible coût.

Ma French Bank

Après BNP Paribas avec Nickel ou le Crédit Mutuel Arkéa avec Max, c’est désormais au tour de La Banque Postale de lancer sa propre néobanque. Annoncée à l’été 2019, la néobanque Ma French Bank se compose d'une offre à 2 € par mois avec une carte bancaire sans frais à l'étranger. Ma French Bank propose également une offre nommée We Start pour les jeunes de 12 à 17 ans. 

Qu'est-ce qu'une néobanque ?

Une néobanque est un établissement qui propose des services associés à une carte bancaire. Les néobanques proposent des offres payantes ou gratuites.

Quelles sont les néobanques gratuites ?

N26, Revolut ou encore Ma French Bank proposent des cartes bancaires gratuites. Ces néobanques proposent également des offres payantes.

Quelles néobanques proposent un RIB Français ?

Lydia, Ma French Bank ou encore Eko sont des néobanques françaises qui vous permettent d’avoir un RIB en Français.